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Sandy Mascart, startpagina

01 · ALGEMENE INFORMATIE

Algemene informatie over woningkrediet

De twaalf rubrieken die elke kredietbemiddelaar permanent en kosteloos voor u ter beschikking houdt (C. consom., art. L. 313-6 en R. 313-3).

Pagina opgesteld op .

Deze pagina is een vertaling: elke tekst wordt eerst in het Frans gegeven, woord voor woord, en daarna vertaald. Alleen de Franse versie is rechtsgeldig. De Franse pagina lezen

Informations générales sur le crédit immobilier

Les douze rubriques que tout intermédiaire de crédit tient en permanence à votre disposition, gratuitement (C. consom., art. L. 313-6 et R. 313-3).

Elles décrivent le crédit immobilier en général, pas une offre qui vous serait faite : rien ici ne vaut proposition.

Vertaling:

Ze beschrijven het woningkrediet in het algemeen, niet een aanbod dat u zou worden gedaan: niets hier geldt als voorstel.

Informatie die nog moet worden verstrekt, wordt op haar plaats aangegeven.

02 · RUBRIEK 1

Wie deze informatie verstrekt, en op welk adres

De eerste rubriek vraagt de identiteit van de kredietbemiddelaar en het geografische adres van de partij die de informatie verstrekt.

Qui fournit ces informations, et à quelle adresse

La première rubrique demande l’identité de l’intermédiaire de crédit et l’adresse géographique de la partie qui fournit les informations.

Ma catégorie au registre unique des intermédiaires figure ci-dessous telle qu’au registre ; le numéro est cliquable.

Vertaling:

Mijn categorie in het centrale register van tussenpersonen staat hieronder zoals in het register; het nummer is aanklikbaar.

Verplichte juridische vermeldingen, in het Frans:

Sandy MASCART, entrepreneur individuel

48 chemin Beckensteiner, 69260 Charbonnières-les-Bains

Téléphone : 06 37 98 81 25

Immatriculé au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) sous le numéro 26000541 (immatriculation du ) — vérifier sur orias.fr

Catégories d'intermédiaire :

  • Mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP), à titre principal
  • Mandataire d'intermédiaire d'assurance (MIA), à titre accessoire

Mandants : CDV PATRIMOINE & ASSURANCE (ORIAS 14005573) — périmètre crédit immobilier, et assurance à titre accessoire · KEREIS SOLUTIONS (ORIAS 10057441) — périmètre assurance

Association professionnelle : ANACOFI-COURTAGE, association professionnelle agréée par l'ACPR au titre de l'article L519-11 du code monétaire et financier

Autorité de contrôle : Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) — 4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09

Médiateur de la consommation — MIOBSP : ANM Consommation — 25 allée Rose Dieng Kuntz, 75019 Paris — contact@anmconso.com — https://www.anm-conso.com

Médiateur de la consommation — MIA : La Médiation de l’Assurance — TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09 — https://www.mediation-assurance.org

Information publiée

Catégorie exacte d’immatriculation à l’ORIAS

Sandy Mascart est mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP), à titre principal — catégorie du 4° du I de l’article R. 519-4 du code monétaire et financier — et mandataire d’intermédiaire d’assurance (MIA), à titre accessoire, au sens du 4° du I de l’article R. 511-2 du code des assurances. Il n’est pas courtier : le courtier exerce en vertu d’un mandat du client, lui exerce en vertu du mandat d’un courtier. Ces deux catégories sont celles portées par la fiche ORIAS n° 26000541. Ce que cette catégorie emporte : le devoir de conseil renforcé de la sous-section 2 du code monétaire et financier lui est applicable en plein (article R. 519-27, qui vise les courtiers « et leurs mandataires mentionnés au 4° »), et il ne peut consentir aucun sous-mandat.

Sources
Fournie le
Ce qui la rend due
Art. R.519-4 I et R.519-24 du code monétaire et financier

03 · RUBRIEK 2

Wat de aangeboden kredieten kunnen financieren, en over welke looptijd

Mogelijke aard, bestemming en looptijd van de aangeboden kredieten. Deze pagina behandelt het woningkrediet in de zin van artikel L. 313-1 van het Franse Consumentenwetboek, en alleen dat.

Ce que les crédits proposés permettent de financer, et sur quelle durée

Nature, destination et durée possibles des crédits proposés. Cette page couvre le crédit immobilier au sens de l’article L. 313-1 du code de la consommation, et lui seul.

  1. NatureDes crédits immobiliers amortissables, garantis ou non par une sûreté réelle, consentis par des établissements de crédit ou des sociétés de financement. Je n’en suis pas le prêteur : je suis l’intermédiaire qui présente, propose ou aide à conclure ces contrats.
  2. DestinationL’acquisition d’un logement ou d’un terrain à bâtir, la construction, les travaux qui s’y rattachent, le rachat d’un prêt immobilier existant, et le financement d’un bien locatif. Une destination qui sort de ce champ sort aussi de la protection du chapitre III : elle se dit avant, jamais après.
  3. DuréeLa durée n’est pas un curseur libre : elle est bornée par les normes d’octroi que les prêteurs appliquent, elles-mêmes encadrées par les décisions du Haut Conseil de stabilité financière.

Vertaling:

  1. AardAflosbare woningkredieten, al dan niet gewaarborgd door een zakelijke zekerheid, verstrekt door kredietinstellingen of financieringsmaatschappijen. Ik ben niet de kredietgever: ik ben de tussenpersoon die deze overeenkomsten voorstelt, aanbiedt of helpt sluiten.
  2. BestemmingDe aankoop van een woning of van een bouwgrond, de bouw, de werken die daarmee samenhangen, de overname van een bestaande woninglening, en de financiering van een huurpand. Een bestemming die buiten dit kader valt, valt ook buiten de bescherming van hoofdstuk III: dat wordt vooraf gezegd, nooit achteraf.
  3. LooptijdDe looptijd is geen vrije schuifregelaar: hij wordt begrensd door de kredietverleningsnormen die de kredietgevers toepassen, en die zelf worden omkaderd door de beslissingen van de Haut Conseil de stabilité financière (Hoge Raad voor financiële stabiliteit).

04 · RUBRIEK 3

De soorten rentevoet, en wie wat draagt bij elk ervan

De derde rubriek vraagt de soorten debetrentevoet die worden aangeboden, de aard ervan — vast, variabel of herzienbaar, of een combinatie — en een korte uiteenzetting van hun kenmerken, met inbegrip van de gevolgen ervan voor de kredietnemer.

Les types de taux, et ce que chacun fait porter à qui

La troisième rubrique demande les types de taux débiteur proposés, leur nature — fixe, variable ou révisable, ou une combinaison — et un bref exposé de leurs caractéristiques, y compris de leurs implications pour l’emprunteur.

  1. Taux fixeLe taux est arrêté à la signature et ne bouge plus. La mensualité et le coût total sont connus d’avance. L’emprunteur ne profite pas d’une baisse ultérieure des taux, sauf à renégocier ou à faire racheter son prêt — deux opérations qui ont un coût.
  2. Taux variable ou révisableLe taux suit un indice de référence. C’est l’EMPRUNTEUR qui porte le risque de hausse. Selon le contrat, une hausse augmente la mensualité, allonge la durée, ou les deux.
  3. Taux capéUn taux variable dont la hausse est plafonnée par le contrat. Le plafond est une limite contractuelle, pas une garantie de stabilité : entre le taux de départ et le plafond, tout l’intervalle reste possible.
  4. Ce qui se vérifie avant de signerL’indice de référence exact, la périodicité de révision, ce qui varie en cas de hausse — la mensualité ou la durée —, et l’existence d’un plafond. Ces quatre points figurent au contrat ; s’ils n’y figurent pas, la question se pose au prêteur avant la signature, pas après.

Vertaling:

  1. Vaste rentevoetDe rentevoet wordt bij de ondertekening vastgelegd en verandert niet meer. De maandlast en de totale kosten zijn vooraf bekend. De kredietnemer profiteert niet van een latere daling van de rente, tenzij hij heronderhandelt of zijn lening laat overnemen — twee verrichtingen die iets kosten.
  2. Variabele of herzienbare rentevoetDe rentevoet volgt een referentie-index. Het is de KREDIETNEMER die het risico van een stijging draagt. Afhankelijk van de overeenkomst verhoogt een stijging de maandlast, verlengt ze de looptijd, of beide.
  3. Rentevoet met plafondEen variabele rentevoet waarvan de stijging door de overeenkomst wordt begrensd. Het plafond is een contractuele grens, geen garantie van stabiliteit: tussen de beginrente en het plafond blijft het hele interval mogelijk.
  4. Wat u vóór de ondertekening nagaatDe exacte referentie-index, de herzieningsfrequentie, wat er bij een stijging verandert — de maandlast of de looptijd —, en of er een plafond is. Deze vier punten staan in de overeenkomst; staan ze er niet in, dan wordt de vraag aan de kredietgever gesteld vóór de ondertekening, niet erna.

05 · RUBRIEK 4

De mogelijke zekerheden, en wat ze met zich meebrengen

De vierde rubriek vraagt de mogelijke vormen van zakelijke of persoonlijke zekerheid en, in voorkomend geval, een uitleg van hun juridische aard, hun begunstigden, hun werking en hun gevolgen.

Les garanties possibles, et ce qu’elles emportent

La quatrième rubrique demande les formes de sûreté réelle ou personnelle possibles, et, le cas échéant, une explication de leur nature juridique, de leurs bénéficiaires, de leur fonctionnement et de leurs effets.

Les trois formes ci-dessous n’ont ni le même coût, ni les mêmes effets, ni la même sortie.

  1. HypothèqueUne sûreté réelle inscrite sur le bien au profit du prêteur. Elle lui permet de faire vendre le bien et d’être payé sur le prix avant les autres créanciers. Elle a un coût d’inscription, et sa levée avant terme — la mainlevée — a un coût distinct.
  2. Privilège de prêteur de deniersUne sûreté réelle voisine de l’hypothèque, réservée au financement de l’achat d’un bien existant. Ses effets pour l’emprunteur sont comparables ; sa fiscalité ne l’est pas.
  3. CautionnementUne sûreté PERSONNELLE : un organisme s’engage envers le prêteur à payer si l’emprunteur ne paie pas. Il n’y a alors aucune inscription sur le bien, donc pas de mainlevée. En revanche, l’organisme qui a payé se retourne contre l’emprunteur : la caution protège le prêteur, elle ne protège pas l’emprunteur de sa dette.

Vertaling:

De drie vormen hieronder hebben niet dezelfde kosten, niet dezelfde gevolgen en niet dezelfde uitweg.

  1. Hypotheek (hypothèque)Een zakelijke zekerheid die op het pand wordt ingeschreven ten gunste van de kredietgever. Ze stelt hem in staat het pand te laten verkopen en vóór de andere schuldeisers uit de opbrengst te worden betaald. De inschrijving kost geld, en de opheffing ervan vóór de einddatum — de doorhaling (mainlevée) — heeft aparte kosten.
  2. Voorrecht van de geldschieter (privilège de prêteur de deniers)Een zakelijke zekerheid die verwant is aan de hypotheek en voorbehouden is aan de financiering van de aankoop van een bestaand pand. De gevolgen voor de kredietnemer zijn vergelijkbaar; de fiscale behandeling niet.
  3. Borgtocht (cautionnement)Een PERSOONLIJKE zekerheid: een instelling verbindt zich tegenover de kredietgever om te betalen als de kredietnemer niet betaalt. Er is dan geen inschrijving op het pand, dus ook geen doorhaling. De instelling die heeft betaald, keert zich daarentegen tegen de kredietnemer: de borg beschermt de kredietgever, niet de kredietnemer tegen zijn schuld.

06 · RUBRIEK 5

Leningen in vreemde valuta

De vijfde rubriek is alleen verschuldigd als er leningen worden aangeboden die luiden in een andere munt dan de euro. Ze verplicht dan om de betrokken munten te vermelden en te waarschuwen voor wisselkoersschommelingen.

Les prêts en devises

La cinquième rubrique n’est due que dans le cas où des prêts libellés dans une devise autre que l’euro sont proposés. Elle impose alors d’indiquer les devises concernées et d’avertir des fluctuations de change.

Un prêt libellé dans une autre devise que celle de vos revenus fait porter le risque de change à l’emprunteur, et ce risque n’est plafonné par rien : une variation défavorable augmente ce que vous devez, sans que le contrat ait changé.

Si une offre de ce type vous est présentée, la devise concernée et cet avertissement doivent figurer par écrit avant l’offre de prêt. En pratique, un financement de résidence en France pour des revenus en euros n’en relève pas ; c’est le prêteur, et non moi, qui libelle le contrat, et la question se vérifie sur l’offre elle-même, dossier par dossier.

Vertaling:

Een lening die luidt in een andere munt dan die van uw inkomen, legt het wisselkoersrisico bij de kredietnemer, en dat risico wordt door niets begrensd: een ongunstige schommeling verhoogt wat u verschuldigd bent, zonder dat de overeenkomst is gewijzigd.

Als u een dergelijk aanbod wordt voorgelegd, moeten de betrokken munt en deze waarschuwing vóór het kredietaanbod schriftelijk worden vermeld. In de praktijk valt de financiering van een woning in Frankrijk met inkomsten in euro daar niet onder; het is de kredietgever, en niet ik, die de munt van de overeenkomst bepaalt, en de vraag wordt op het aanbod zelf nagegaan, dossier per dossier.

07 · RUBRIEK 6

Het representatieve voorbeeld

De zesde rubriek legt een representatief voorbeeld op met het totale kredietbedrag, de totale kosten van het krediet voor de kredietnemer, het totale door de kredietnemer te betalen bedrag en het jaarlijks kostenpercentage.

L’exemple représentatif

La sixième rubrique impose un exemple représentatif portant sur le montant total du crédit, le coût total du crédit pour l’emprunteur, le montant total dû par l’emprunteur et le taux annuel effectif global.

Ci-dessous, une offre de prêt réellement obtenue, avec ses chiffres tels qu’ils sont imprimés.

Vertaling:

Hieronder een werkelijk verkregen kredietaanbod, met de cijfers zoals ze zijn afgedrukt.

Verplichte juridische vermeldingen, in het Frans:

Information publiée

L’exemple représentatif : une offre de prêt réellement obtenue

Cet exemple reprend, sans rien recalculer, les chiffres imprimés sur une offre de prêt réellement obtenue en septembre 2026, dans un dossier que j’ai monté : l’achat d’un terrain et la construction d’une résidence principale. Il a une valeur d’exemple, sans valeur d’offre : ce n’est pas une offre qui vous est faite, et votre taux dépendra de votre dossier. Montant total du crédit : 285 000 €. Durée : 324 mois, soit 27 ans, dont 24 mois d’utilisation progressive. Remboursement par mensualités constantes. Taux débiteur : 3,20 %, fixe. Taux annuel effectif global (TAEG) : 3,89 %. Coût total du crédit pour l’emprunteur : 175 530,22 €, soit les intérêts (147 639,67 €), les frais de dossier (850 €), la garantie (3 407,75 €), les frais d’intermédiaires (3 000 €), l’examen du contrat de construction (444 €) et l’assurance emprunteur obligatoire (20 188,80 €). Montant total dû par l’emprunteur : 460 530,22 €, c’est-à-dire le montant total du crédit et son coût total. La garantie est le cautionnement d’un organisme de caution, pas une sûreté réelle.

Sources
Fournie le
Ce qui la rend due
Art. R. 313-3, 6° du code de la consommation ; montant total dû défini à l’art. L. 311-1, 9° du même code ; dispense du dernier alinéa de R. 313-3 non applicable (art. R. 519-4, I, 4° du code monétaire et financier) — Établi par une offre de prêt immobilier émise sur support durable en septembre 2026, lue le 26/10/2026 (16 pages, sha256 5394e46d6233ec6938c954e460a62d77674446bdfe895a3109a2b879ddea8eff), et par une déclaration du 26/10/2026.

08 · RUBRIEK 7

De andere kosten, die niet in de totale kosten van het krediet zitten

De zevende rubriek vraagt de vermelding van de eventuele andere kosten die de kredietnemer in verband met de kredietovereenkomst draagt en die niet in de totale kosten van het krediet zijn begrepen.

Les autres coûts, ceux qui ne sont pas dans le coût total du crédit

La septième rubrique demande l’indication des autres coûts éventuels supportés par l’emprunteur en lien avec le contrat de crédit et qui ne sont pas compris dans le coût total du crédit.

Ces coûts sont réels, ils sont liés au crédit, et ils n’apparaissent pourtant pas dans le taux annuel effectif global. Les ignorer, c’est comparer deux offres sur une partie seulement de ce qu’elles coûtent.

  1. Les frais d’acteLes émoluments du notaire, les droits de mutation et les débours liés à l’acquisition. Ils ne financent pas le crédit : ils paient le transfert de propriété.
  2. La mainlevée de garantieSi le prêt est garanti par une hypothèque ou un privilège et qu’il est remboursé avant terme, la levée de l’inscription a un coût. Il n’est pas dû dans le cas d’un cautionnement.
  3. L’assurance des biensL’assurance du logement, distincte de l’assurance emprunteur, est exigée par le prêteur sans entrer dans le coût du crédit.
  4. Les frais de tenue de compteLorsque l’offre est conditionnée à la domiciliation des revenus, le coût du compte accompagne le crédit sans en faire partie.

Vertaling:

Deze kosten zijn reëel, ze houden verband met het krediet, en toch komen ze niet voor in het jaarlijks kostenpercentage. Wie ze negeert, vergelijkt twee aanbiedingen op slechts een deel van wat ze kosten.

  1. De aktekostenHet honorarium van de notaris, de overdrachtsrechten en de verschotten die met de aankoop samenhangen. Ze financieren het krediet niet: ze betalen de eigendomsoverdracht.
  2. De doorhaling van de zekerheidAls de lening gewaarborgd is door een hypotheek of een voorrecht en vóór de einddatum wordt terugbetaald, kost het opheffen van de inschrijving geld. Bij een borgtocht is dat niet verschuldigd.
  3. De verzekering van het pandDe woningverzekering, los van de schuldsaldoverzekering, wordt door de kredietgever geëist zonder deel uit te maken van de kosten van het krediet.
  4. De rekeningkostenWanneer het aanbod afhankelijk is van het domiciliëren van uw inkomen, gaan de kosten van de rekening met het krediet mee zonder er deel van uit te maken.

09 · RUBRIEK 8

De mogelijke terugbetalingswijzen

De achtste rubriek vraagt het scala aan verschillende terugbetalingswijzen, met inbegrip van het aantal, de periodiciteit en het bedrag van de regelmatige betalingen.

Les modalités de remboursement possibles

La huitième rubrique demande l’éventail des différentes modalités de remboursement, y compris le nombre, la périodicité et le montant des versements réguliers.

  1. Amortissement classiqueDes échéances régulières, le plus souvent mensuelles, qui remboursent à la fois des intérêts et du capital. La part d’intérêts est la plus forte au début et décroît ensuite : c’est ce qui rend un remboursement anticipé précoce plus utile qu’un remboursement anticipé tardif.
  2. DifféréLe remboursement du capital est reporté, partiellement ou totalement, pendant une période convenue. Le crédit coûte alors plus cher au total, parce que le capital reste dû plus longtemps.
  3. ModularitéCertains contrats permettent d’augmenter ou de diminuer l’échéance, ou de la suspendre, dans des limites et après un délai que le contrat fixe. Cette faculté se lit au contrat avant la signature ; elle ne s’improvise pas le jour où elle devient nécessaire.
  4. Prêts multiplesUn financement se compose souvent de plusieurs lignes — prêt principal, prêt à taux zéro, prêt aidé — dont les durées diffèrent. La mensualité totale évolue alors par paliers, et c’est le palier le plus haut qui doit être soutenable, pas la moyenne.

Vertaling:

  1. Klassieke aflossingRegelmatige termijnen, meestal maandelijks, die tegelijk rente en kapitaal terugbetalen. Het rentedeel is in het begin het grootst en neemt daarna af: daarom is een vroege vervroegde terugbetaling nuttiger dan een late.
  2. UitstelDe terugbetaling van het kapitaal wordt gedeeltelijk of volledig uitgesteld gedurende een afgesproken periode. Het krediet kost dan in totaal meer, omdat het kapitaal langer verschuldigd blijft.
  3. ModuleringSommige overeenkomsten staan toe de termijn te verhogen of te verlagen, of op te schorten, binnen grenzen en na een termijn die de overeenkomst vastlegt. Deze mogelijkheid leest u in de overeenkomst vóór de ondertekening; ze wordt niet geïmproviseerd op de dag dat ze nodig wordt.
  4. Meerdere leningenEen financiering bestaat vaak uit meerdere lijnen — hoofdlening, renteloze lening, gesteunde lening — met verschillende looptijden. De totale maandlast verandert dan in trappen, en het is de hoogste trap die draaglijk moet zijn, niet het gemiddelde.

10 · RUBRIEK 9

De vervroegde terugbetaling

De negende rubriek vraagt de voorwaarden die rechtstreeks verband houden met een vervroegde terugbetaling.

Le remboursement anticipé

La neuvième rubrique demande les conditions directement liées à un remboursement anticipé.

Le remboursement anticipé, total ou partiel, est un droit. Le prêteur peut en revanche exiger une indemnité, dont le plafond est fixé par le code de la consommation.

Trois points se vérifient au contrat : l’existence d’un montant minimal en dessous duquel le remboursement partiel est refusé, l’existence d’une clause d’exonération dans les cas que la loi prévoit, et l’effet du remboursement — réduction de la durée, ou réduction de l’échéance. Le premier de ces choix est presque toujours le plus favorable, et il n’est pas toujours celui qui est appliqué par défaut.

Vertaling:

Vervroegde terugbetaling, volledig of gedeeltelijk, is een recht. De kredietgever kan daarentegen een vergoeding eisen, waarvan het maximum door het Franse Consumentenwetboek wordt vastgelegd.

Drie punten worden in de overeenkomst nagegaan: of er een minimumbedrag is waaronder een gedeeltelijke terugbetaling wordt geweigerd, of er een vrijstellingsclausule is in de gevallen die de wet voorziet, en het effect van de terugbetaling — verkorting van de looptijd, of verlaging van de termijn. De eerste van deze keuzes is bijna altijd de gunstigste, en het is niet altijd degene die standaard wordt toegepast.

11 · RUBRIEK 10

De schatting van het pand, wanneer die nodig is

De tiende rubriek vraagt, in voorkomend geval, of het pand moet worden geschat, de identiteit van wie verantwoordelijk is om erop toe te zien dat die schatting wordt uitgevoerd, en de kosten die daar eventueel voor de kredietnemer uit voortvloeien.

L’expertise du bien, lorsqu’elle est nécessaire

La dixième rubrique demande, le cas échéant, la nécessité de faire expertiser le bien, l’identité du responsable chargé de veiller à la réalisation de cette expertise, et les coûts qui en découlent éventuellement pour l’emprunteur.

Une expertise n’est pas systématique. Elle est demandée par le PRÊTEUR, à son initiative, lorsqu’il estime que la valeur du bien conditionne sa décision — un bien atypique, un montant élevé au regard du marché local, une opération de rachat. C’est donc lui qui en désigne le responsable et qui en fixe la charge.

Ce point se pose avant l’édition de l’offre, et sa réponse figure dans les conditions du prêteur. Lorsqu’une expertise est demandée, deux choses se demandent en retour : qui la commande, et qui la paie si le crédit n’est finalement pas accordé.

Vertaling:

Een schatting is niet systematisch. Ze wordt gevraagd door de KREDIETGEVER, op eigen initiatief, wanneer die oordeelt dat de waarde van het pand zijn beslissing bepaalt — een atypisch pand, een hoog bedrag ten opzichte van de lokale markt, een overnameverrichting. Het is dus de kredietgever die de verantwoordelijke aanwijst en bepaalt wie de kosten draagt.

Dit punt rijst vóór het opstellen van het aanbod, en het antwoord staat in de voorwaarden van de kredietgever. Wanneer een schatting wordt gevraagd, worden er twee dingen teruggevraagd: wie ze bestelt, en wie ze betaalt als het krediet uiteindelijk niet wordt toegekend.

12 · RUBRIEK 11

De nevendiensten die het krediet verplicht maakt

De elfde rubriek vraagt de vermelding van de nevendiensten die de kredietnemer verplicht moet afnemen om het krediet te verkrijgen, of om het tegen de aangekondigde voorwaarden te verkrijgen, en, in voorkomend geval, de precisering dat deze diensten bij een andere aanbieder dan de kredietgever kunnen worden afgenomen.

Les services accessoires que le crédit rend obligatoires

La onzième rubrique demande l’indication des services accessoires que l’emprunteur est obligé de souscrire pour obtenir le crédit, ou pour l’obtenir aux conditions annoncées, et, le cas échéant, la précision que ces services peuvent être acquis auprès d’un autre fournisseur que le prêteur.

Un service qui n’est pas exigé pour obtenir le crédit, mais dont dépend le taux annoncé, entre dans le champ.

  1. L’assurance emprunteurElle est exigée en pratique par tous les prêteurs. Elle peut être souscrite auprès d’un autre assureur que celui du prêteur, dès lors que les garanties sont équivalentes à celles exigées, et ce choix est ouvert à la souscription comme en cours de prêt. Refuser une équivalence de garanties doit être motivé.
  2. La domiciliation des revenusFréquemment demandée comme condition commerciale du taux annoncé. C’est alors un service accessoire au sens de cette rubrique, et il se chiffre : la question à poser au prêteur est ce que devient le taux si la domiciliation cesse, et à partir de quand.
  3. Les produits liésCarte, prévoyance, épargne : leur souscription est parfois présentée comme la contrepartie du taux. Elle se compte dans le coût réel de l’offre, et se compare offre par offre.

Vertaling:

Een dienst die niet vereist is om het krediet te verkrijgen, maar waarvan de aangekondigde rentevoet afhangt, valt eronder.

  1. De schuldsaldoverzekeringIn de praktijk eisen alle kredietgevers ze. Ze kan worden afgesloten bij een andere verzekeraar dan die van de kredietgever, zolang de dekking gelijkwaardig is aan de geëiste, en die keuze staat open bij het afsluiten en tijdens de looptijd van de lening. Een weigering van gelijkwaardige dekking moet worden gemotiveerd.
  2. De domiciliëring van het inkomenVaak gevraagd als commerciële voorwaarde voor de aangekondigde rentevoet. Het is dan een nevendienst in de zin van deze rubriek, en die heeft een prijs: de vraag aan de kredietgever is wat er met de rentevoet gebeurt als de domiciliëring stopt, en vanaf wanneer.
  3. De gekoppelde productenKaart, voorzorgsverzekering, sparen: het afsluiten ervan wordt soms voorgesteld als de tegenprestatie voor de rentevoet. Het telt mee in de werkelijke kosten van het aanbod, en wordt aanbod per aanbod vergeleken.

13 · RUBRIEK 12

Wat er gebeurt als de termijnen niet worden betaald

De twaalfde en laatste rubriek legt een algemene waarschuwing op over de mogelijke gevolgen van het niet nakomen door de kredietnemer van de verplichtingen die aan de kredietovereenkomst verbonden zijn.

Ce qui arrive si les échéances ne sont pas payées

La douzième et dernière rubrique impose un avertissement général relatif aux éventuelles conséquences du non-respect par l’emprunteur des obligations liées au contrat de crédit.

Un défaut de paiement entraîne des intérêts de retard et une indemnité contractuelle, il est signalé au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers tenu par la Banque de France, et il peut conduire le prêteur à exiger le remboursement immédiat de la totalité du capital restant dû.

Lorsque le prêt est garanti par une sûreté réelle, la conséquence ultime est la vente forcée du bien. Lorsqu’il est garanti par un cautionnement, l’organisme qui paie à la place de l’emprunteur se retourne ensuite contre lui : la dette change de créancier, elle ne s’éteint pas.

Une difficulté qui s’annonce se traite mieux avant l’incident qu’après. Le prêteur peut accorder un report d’échéance, le juge peut accorder un délai de grâce, et la commission de surendettement peut être saisie. Aucune de ces voies ne s’ouvre plus facilement une fois l’inscription au fichier faite.

Vertaling:

Een betalingsachterstand leidt tot verwijlinteresten en een contractuele vergoeding, wordt gemeld aan het nationale register van incidenten bij de terugbetaling van kredieten aan particulieren (fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) dat de Banque de France bijhoudt, en kan de kredietgever ertoe brengen de onmiddellijke terugbetaling van het volledige nog verschuldigde kapitaal te eisen.

Wanneer de lening gewaarborgd is door een zakelijke zekerheid, is het uiterste gevolg de gedwongen verkoop van het pand. Wanneer ze gewaarborgd is door een borgtocht, keert de instelling die in de plaats van de kredietnemer betaalt zich vervolgens tegen hem: de schuld verandert van schuldeiser, ze verdwijnt niet.

Een moeilijkheid die zich aankondigt, wordt beter vóór het incident aangepakt dan erna. De kredietgever kan uitstel van termijnen toestaan, de rechter kan een respijttermijn toekennen, en de commissie voor schuldoverlast (commission de surendettement) kan worden aangesproken. Geen van deze wegen gaat gemakkelijker open zodra de inschrijving in het register is gebeurd.

14 · BEVOEGDHEDEN

Voor wiens rekening ik werk, en wat ik mag doen

Twee vermeldingen die losstaan van de twaalf rubrieken hierboven, opgelegd door de artikelen L. 322-2 en L. 322-3 van het Franse Consumentenwetboek, op alle reclame en alle documenten bestemd voor kredietnemers.

Pour le compte de qui j’exerce, et ce que je peux faire

Deux mentions distinctes des douze rubriques ci-dessus, imposées par les articles L. 322-2 et L. 322-3 du code de la consommation, sur toute publicité et tout document destinés aux emprunteurs.

Verplichte juridische vermeldingen, in het Frans:

MENTIONS · Intermédiation en crédit

Mentions imposées par les articles L. 322-2 et L. 322-3 du code de la consommation.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.

Établissements pour le compte desquels j’exerce
Aucun établissement de crédit ni société de financement ne me mandate en direct : j’exerce en vertu du mandat d’un intermédiaire.
Étendue de mes pouvoirs
J’exerce comme mandataire d’un courtier, CDV Patrimoine & Assurance, en son nom et pour son compte. Mon pouvoir se limite à présenter, proposer ou aider à conclure des opérations de crédit immobilier ; je n’encaisse aucun fonds et je ne peux consentir aucun sous-mandat.
Exclusivité
Je ne travaille pas à titre exclusif avec un ou plusieurs prêteurs.
Texte en vigueur depuis :
Sources
Ce qui l’établit
Attestations de mandat du 29/12/2025, signées par le mandant, qui s’y déclare courtier en opérations de banque et n’y coche que le crédit immobilier. Mandat d’intermédiaire en opérations de banque daté du 25/09/2025, lu le 01/10/2026 dans un exemplaire non signé et sans son annexe : mission limitée à présenter, proposer ou aider à conclure, et aucun engagement d’exclusivité entre les parties en dehors du mandat. Absence d’exclusivité avec un prêteur : confirmé le 01/10/2026 par le propriétaire du site, pour Sandy — déclaration datée, pas une pièce lue.

Sans objet

Nom et adresse des établissements pour le compte desquels l’activité est exercée

Sandy Mascart n’exerce pour le compte d’aucun établissement de crédit ni d’aucune société de financement : aucun nom n’est donc dû ici, et aucun n’est publié. Il est mandataire d’un courtier, CDV Patrimoine & Assurance, et agit au nom et pour le compte de ce courtier ; un courtier exerce lui-même en vertu d’un mandat de son client, à l’exclusion de tout mandat d’un établissement prêteur. Les établissements avec lesquels le mandant a signé un accord ne sont pas ses mandants ; leur liste n’est pas publiée ici, et le document d’entrée en relation du mandant indique qu’elle est remise sur simple demande.

Sources
Ce qui la rend due
Art. L. 322-2 du code de la consommation

Information publiée

Exclusivité du mandat et établissements accessibles

Sandy Mascart ne travaille à titre exclusif avec aucun établissement prêteur. Il n’est pas courtier : il exerce en vertu du mandat d’un courtier, CDV Patrimoine & Assurance, au nom et pour le compte de celui-ci. Son pouvoir se limite à présenter, proposer ou aider à conclure des opérations de crédit immobilier — ni regroupement de crédits, ni crédit à la consommation, ni prêt viager hypothécaire, ni services de paiement — et, à titre accessoire, des contrats d’assurance. Aucun nom d’établissement n’est publié ici.

Sources
Fournie le
Ce qui la rend due
Mandats délivrés par CDV PATRIMOINE & ASSURANCE — attestations du 29/12/2025, volet opérations de banque et volet assurance — Pièces lues le 01/10/2026 : mandat d’intermédiaire en opérations de banque daté du 25/09/2025, exemplaire non signé (sha256 9c7813391591a2b9eeac0735aae19bd5f9e0f813772202d04d3b37112a950ff8) ; document d’entrée en relation de CDV Patrimoine & Assurance, page 2 (sha256 6db235d199fddffb699784a745198d252ed8326678032997d81062843ac213df).

00 · Mention légale obligatoire

Crédit immobilier

Tout document publicitaire mis à disposition de l’emprunteur portant sur l’une des opérations visées à l’article L. 313-1 mentionne que l’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de dix jours, que la vente est subordonnée à l’obtention du prêt et que, si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit lui rembourser les sommes versées

En vigueur depuis
Source
consulter le texte

Vertaling: Elk reclamedocument dat aan de kredietnemer ter beschikking wordt gesteld en betrekking heeft op een van de verrichtingen bedoeld in artikel L. 313-1, vermeldt dat de kredietnemer over een bedenktijd van tien dagen beschikt, dat de verkoop afhankelijk is van het verkrijgen van de lening en dat de verkoper, als die niet wordt verkregen, hem de betaalde bedragen moet terugbetalen.

Alleen de Franse versie is rechtsgeldig.

De andere informatiepagina’s

Verplichte juridische vermeldingen, in het Frans: