Compradores de primera vivienda
Desbloquear su PEE o su PER para comprar su vivienda principal: la guía paso a paso
Su PEE, y su PER bajo ciertas condiciones, se desbloquean para comprar su vivienda principal: documentos, calendario, importe neto, lectura por el banco.
Sí: la compra de la vivienda principal permite el desbloqueo anticipado de un plan de ahorro empresarial y, para un plan de ahorro de jubilación, de todo salvo la parte procedente de las aportaciones obligatorias. La solicitud se presenta tras el evento que la justifica, dentro del plazo fijado por la normativa, con los documentos correspondientes, y da lugar a un pago único. Solo el importe neto recibido entra en el plan de financiación.
Por Sandy MASCART, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ORIAS 26000541 sous le mandat de CDV PATRIMOINE & ASSURANCE (ORIAS 14005573)
Lo esencial
- La adquisición o la ampliación de la vivienda principal permite el desbloqueo anticipado de un plan de ahorro empresarial; la lista de casos es cerrada.
- El plan de ahorro de jubilación también se desbloquea para la compra de la vivienda principal, salvo la parte procedente de las aportaciones obligatorias.
- La solicitud de desbloqueo debe presentarse tras el evento que la justifica, dentro del plazo fijado por la normativa, mediante un pago único.
- El importe neto recibido siempre es inferior al importe bruto del extracto: es este, y solo este, el que entra en el plan de financiación.
- Un plan de ahorro empresarial permanece adquirido tras la salida de la empresa: antiguos empleadores pueden tener ahorro movilizable.
Sí: la compra de su vivienda habitual permite desbloquear un plan de ahorro empresarial antes de su vencimiento y, bajo ciertas condiciones, un plan de ahorro para la jubilación. A menudo es la aportación olvidada. Otros puntos de referencia: la primera compra.
Lo que desbloquea la compra de la vivienda habitual
Su ahorro salarial bloqueado, para comprar o ampliar su vivienda habitual. Para un inmueble en alquiler o una segunda residencia, solo los fondos ya disponibles sirven como aportación.
Los fondos retirados de su período de bloqueo se retiran sin necesidad de justificar motivo: su estado de cuenta los distingue.
PEE, PERCO, PER: tres respuestas
| Envolvente | ¿Desbloquea la compra de la vivienda habitual? | El punto a verificar |
|---|---|---|
| Plan de ahorro empresarial (PEE, PEI) | Sí | El plazo para presentar la solicitud |
| Anterior plan de ahorro para la jubilación colectivo (PERCO) | A verificar en el reglamento del plan | Las reglas propias del plan, si no ha sido transformado |
| Plan de ahorro para la jubilación (PER), individual o de empresa | Sí, salvo por la parte derivada de las aportaciones obligatorias | La fiscalidad de la salida, que no es neutra |
- PEE: indique el importe neto de retenciones, no el del estado de cuenta (impots.gouv.fr).
- PER: la salida en capital tiene un coste fiscal; hágalo calcular antes.
El momento adecuado, los documentos adecuados
Tras el contrato de arras, dentro del plazo fijado a partir de este evento. La liberación se realiza en un único pago, sobre la totalidad o parte de los derechos.
El plazo está en el reglamento del plan y en service-public.fr. Documentos habituales:
- El contrato de arras firmado, o el contrato de construcción o de reserva.
- El plan de financiación.
- Una declaración responsable de vivienda habitual.
- A veces, un certificado del notario.
Envíe la solicitud en los días siguientes al contrato de arras: los fondos deben estar en poder del notario en la firma (del contrato de arras a las llaves).
Hágalo contar como aportación
- El último extracto, con las fechas de disponibilidad.
- La prueba de que el desbloqueo es posible.
- El importe neto esperado.
Luego, el extracto de la transferencia, que acredita el origen de los fondos (la aportación personal).
Cuánto desbloquear
El PEE tiene un coste bajo: utilícelo antes que su ahorro de precaución. El PER se justifica si modifica la decisión del prestamista, no solo la cuota mensual. ¿Aportación escasa? La compra sin aportación.
Cuatro errores de calendario
- Solicitarlo antes del contrato de arras: rechazo.
- Esperar a la oferta de préstamo: el plazo ya está en curso.
- Calcular sobre el bruto.
- Olvidar los planes de antiguos empleadores: siguen siendo movilizable.
Con estatuto de mandatario de intermediario en operaciones de banco: no mantengo ninguna cuenta ni doy ningún consejo fiscal (honorarios). Prepare los documentos y llame antes del contrato de arras.
Cree su expediente: su ahorro salarial forma parte del plan de financiación.
Fuentes
- Légifrance — Article L. 3332-25 du code du travail
- Légifrance — Article R. 3324-22 du code du travail
- Légifrance — Article R. 3324-23 du code du travail
- Légifrance — Article L. 224-2 du code monétaire et financier
- Légifrance — Article L. 224-4 du code monétaire et financier
- Service-Public.fr
- impots.gouv.fr
- Autorité des marchés financiers (AMF)
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