Une pièce manquante
Un dossier incomplet sort de la file et y revient à la fin. C’est la première cause de retard, et elle se règle avant le dépôt.
Le parcours
Du premier appel aux clés
Je monte votre dossier, je le présente aux banques et je suis chaque étape. Vous gardez la main sur chaque décision.
Préparer ma demande Appeler le 06 37 98 81 25
Les 6 étapes
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1
Le premier appel
Votre projet, vos revenus, ce que vous avez de côté : vous raccrochez avec une estimation de ce que vous pouvez emprunter, à quelle mensualité et avec quel apport. Rien n’est engagé à ce stade, et rien ne vous est facturé.
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2
Votre dossier
Vous réunissez vos pièces une fois, pas dix. La demande d’étude vous donne, question après question, la liste exacte pour votre situation ; la page Déposer mon dossier dit comment me les remettre. Elles ne partent qu’aux établissements dont vous avez validé la liste.
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3
Le montage
Je recalcule vos revenus et vos charges comme une banque les compte, et j’écris les explications que votre situation appelle avant que la banque les demande.
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4
La présentation aux banques
Vous validez la liste des établissements avant tout dépôt. Les réponses vous reviennent côte à côte — taux, assurance, garantie, mensualité, coût total.
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5
L’accord, puis l’offre de prêt
L’accord de principe n’est pas l’offre : la banque n’édite l’offre qu’après l’avis de l’assureur sur chaque emprunteur. Votre dossier d’assurance part donc avec le dossier de prêt, et non après.
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6
Le déblocage
Les fonds partent chez le notaire, vous signez l’acte, vous avez les clés. C’est ce jour-là — pas avant — que les honoraires deviennent dus.
Un ordre de grandeur avant même d’appeler ? Voyez votre capacité d’emprunt. C’est une estimation, et pas une offre : aucune banque n’est engagée par une ligne de ce tableau.
Quatre pièges qui font perdre des semaines
Un découvert récent
Vos trois derniers mois de relevés sont lus ligne à ligne. Un découvert ancien s’explique ; celui du mois dernier se voit.
Un crédit pris en route
Un prêt à la consommation souscrit pendant l’instruction peut faire tomber un accord déjà obtenu. Jusqu’au déblocage des fonds, aucun nouveau crédit.
L’assurance laissée pour la fin
Questionnaire, examen médical, contrat extérieur à faire accepter : ce sont des semaines, et le compromis, lui, ne s’arrête pas pendant ce temps.
Questions fréquentes
Peut-on signer l’offre dès qu’elle arrive ?
Non. Vous avez dix jours pour la lire : vous ne pouvez l’accepter qu’à partir du onzième. Personne — ni la banque, ni le vendeur, ni moi — ne peut vous faire abréger ce délai.
Combien de temps faut-il, en tout ?
Cela dépend de la banque, de la période et de l’assurance : je ne vous annonce pas de durée à l’avance. Ce qui se maîtrise, c’est un dossier complet au dépôt : tout l’objet de l’étape 2.
Et si le prêt n’est pas obtenu après le compromis ?
Le compromis fixe une date limite pour l’obtenir. Sans accord à cette date, la vente ne se fait pas et les sommes versées au vendeur vous sont restituées. Négociez cette date en signant le compromis : trop courte, elle vous met sous pression pour rien.
Que se passe-t-il si une banque refuse ?
Un refus ne vaut que pour l’établissement qui l’a prononcé. Je cherche sur quoi il porte — un revenu compté autrement, une charge, une pièce — pour le corriger avant la présentation suivante. Si rien ne se corrige, je vous le dis.
Qu’est-ce que je signe, et à quel moment ?
D’abord, une fiche d’entrée en relation vous est remise : vous n’êtes pas obligé de la signer. Puis, avant toute présentation aux banques, le mandat de courtage : projet, établissements, durée, et honoraires — le montant, ce sur quoi il se calcule et le moment où il devient dû. Enfin, la fiche conseil confirme la solution négociée que vous avez retenue.
Peut-on s’arrêter en cours de route ?
Oui, sans vous justifier : un message suffit. Le mandat porte une durée écrite ; au-delà, il ne vaut plus. Rien ne m’est dû tant que les fonds ne sont pas débloqués.
Et pour une construction ou des travaux ?
Les fonds sont versés par appels successifs, selon l’échéancier du contrat. Entre deux appels, vous ne payez d’intérêts que sur les sommes déjà versées : à prévoir dans votre budget, en plus du loyer si vous en payez encore un.
Et après le déblocage ?
L’assurance se change sans toucher au prêt, dès lors que le nouveau contrat offre un niveau de garantie équivalent. Remboursement anticipé, modulation des échéances quand le contrat la prévoit : ces lignes se lisent dans l’offre, avant de signer.
Pas besoin de commencer par le dossier : un appel suffit pour faire un premier point.