Conseils
Conseils sur le financement immobilier
Des articles écrits depuis l'autre côté du bureau : ce que la banque regarde, ce qui bloque un dossier, ce qui se négocie. Chaque valeur réglementaire citée porte sa date et sa source, et se met à jour toute seule quand le texte change.
158 articles publiés.
Fondamentaux du crédit immobilier
Tout voir 22 articles publiés-
Fondamentaux du crédit immobilier · Décryptage
Travaux votés en copropriété avant votre achat : qui paie, et à quelle date
Travaux votés avant la vente d'un appartement : ce que le décret de 1967 met à la charge du vendeur ou de l'acquéreur, et ce que le compromis peut changer.
Photo besopha · CC BY 2.0 -
Fondamentaux du crédit immobilier · Question précise
Acheter en indivision : sécuriser le prêt, les quotes-parts et la sortie
Acheter à plusieurs en indivision : ce que la banque exige, comment fixer des quotes-parts justes, et comment sortir quand le prêt court encore.
Photo Philippe Alès · CC BY-SA 4.0 -
Fondamentaux du crédit immobilier · Question précise
Construire avec un CCMI : financer le terrain et la maison dans le bon ordre
Un seul prêt pour le terrain et la maison : l'ordre des signatures, les pièces que la banque exige avant son offre, le déblocage au rythme du chantier.
Photo Lionel Allorge · CC BY-SA 3.0 -
Fondamentaux du crédit immobilier · Comparatif
Délai de rétractation du compromis ou réflexion sur l'offre de prêt : ne plus les confondre
Rétractation : renoncer à l'achat. Réflexion : ne pas accepter le prêt trop tôt. Point de départ, forme et effets des deux délais, pour ne rien perdre.
Photo Mspecht · CC BY-SA 3.0 -
Fondamentaux du crédit immobilier · Question précise
Se porter caution du prêt immobilier d'un proche : ce que vous signez vraiment
Se porter caution, c'est payer le prêt d'un proche sur vos revenus et vos biens s'il ne paie plus. Ce qu'il faut vérifier avant de signer.
Photo Olivier Lemoine ( https://Photo-Terroir.fr ) · CC BY-SA 4.0 -
Fondamentaux du crédit immobilier
Attestation de financement : ce qu'elle vaut vraiment, et comment l'obtenir
Réclamée par l'agence avant la visite, l'attestation de financement n'engage aucune banque. Les sept lignes qui lui donnent du poids, et comment l'obtenir.
Capacité d’emprunt, revenus et budget
Tout voir 14 articles publiés-
Capacité d’emprunt, revenus et budget · Guide
Calculer la mensualité d'un prêt immobilier : la formule en six étapes, et ses angles morts
Calculez la mensualité de votre prêt immobilier en six étapes, puis voyez ce que la formule oublie : assurance, garantie, frais, TAEG et usure.
Photo Dietmar Rabich · CC BY-SA 4.0 -
Capacité d’emprunt, revenus et budget · Question précise
Combien puis-je emprunter avec 4 000 € par mois ?
Avec 4 000 € de revenus mensuels : ce que le Haut Conseil compte vraiment, la part de la marge ouverte à votre projet, et quand raccourcir la durée.
Photo Gilles Guillamot · CC BY-SA 3.0 -
Capacité d’emprunt, revenus et budget · Question précise
Combien puis-je emprunter seul avec 2 500 € par mois ?
Seul avec 2 500 € de revenus par mois : ce qui fixe votre capacité d'emprunt, le verrou qui décide, et où trouver de la marge si le calcul coince.
Photo Sebleouf · CC BY-SA 4.0 -
Capacité d’emprunt, revenus et budget · Question précise
Quel salaire faut-il pour emprunter 200 000 € à Lyon ?
Quel salaire pour emprunter 200 000 € : le calcul du revenu minimum, et pourquoi reste à vivre, durée et assurance peuvent compter autant que le plafond.
Photo Pratz53 · CC BY-SA 3.0 -
Capacité d’emprunt, revenus et budget · Question précise
Financer une résidence secondaire : ce que la banque compte, et ce qu'elle ne compte pas
Même plafond d'endettement, aucun loyer en face, aucun prêt aidé : ce que la banque compte pour une résidence secondaire, et le dossier à préparer avant.
Photo Speechshari · CC BY-SA 4.0 -
Capacité d’emprunt, revenus et budget · Question précise
Régime matrimonial et emprunt : qui signe, qui est engagé, et ce que la banque demande
Communauté, séparation de biens, PACS : ce que votre régime change au prêt. Qui signe, quels biens répondent de la dette, quelles pièces fournir.
Photo Ibex73 · CC BY-SA 4.0
Primo-accédants
Tout voir 11 articles publiés-
Primo-accédants · Guide
Acheter aux enchères avec un crédit : ce qu'il faut avoir réglé avant d'enchérir
Enchérir avec un crédit : les dix questions à poser avant la séance, le temps réel d'un prêt, et que faire quand le délai de paiement est trop court.
-
Primo-accédants · Question précise
Débloquer son PEE ou son PER pour acheter sa résidence principale : le mode d'emploi
Votre PEE, et sous conditions votre PER, se débloquent pour acheter votre résidence principale : pièces, calendrier, montant net, lecture par la banque.
Photo Linie29 · CC BY-SA 4.0 -
Primo-accédants
Droits de mutation dans le Rhône : le calcul exact, et la règle primo-accédant que personne n'affiche
Frais de notaire dans le Rhône : les droits de mutation au bon taux, Métropole ou département, et la règle qui écarte la hausse pour le primo-accédant.
-
Primo-accédants · Question précise
Frais de notaire dans le neuf : que payez-vous vraiment, et à quel moment ?
Dans le neuf, c'est l'impôt qui baisse, pas la part du notaire. Ce qui reste dû, les cas où le taux réduit ne joue pas, et le moment où tout se verse.
Photo BCSInfo · CC BY-SA 3.0 -
Primo-accédants · Question précise
Prêt familial pour l'apport : comment l'écrire, le déclarer et le présenter à la banque
Un prêt familial complète l'apport, mais la banque le compte comme une dette. Comment l'écrire, le déclarer, choisir son échéancier et le présenter.
Photo Olivier Lemoine ( https://Photo-Terroir.fr ) · CC BY-SA 4.0 -
Primo-accédants
Acheter sans apport à Lyon : dans quels cas c'est encore possible
Les profils encore financés à 110 %, ce que les banques exigent en compensation, et surtout les six situations où la réponse reste non.
Aides, PTZ et dispositifs locaux
Tout voir 12 articles publiés-
Aides, PTZ et dispositifs locaux · Décryptage
TVA réduite pour un achat neuf à Lyon et à Villeurbanne : conditions, quartiers, revente
TVA réduite dans le neuf à Lyon et à Villeurbanne : quartiers et bande autour, plafonds de ressources et de prix, résidence principale, revente.
-
Aides, PTZ et dispositifs locaux
Aides à l'accession sur la Métropole de Lyon : le référentiel
Tous les dispositifs d'accession mobilisables sur la Métropole : qui les porte, ce qu'ils changent au plan de financement, et la contrepartie exigée.
Photo Otourly · CC BY-SA 3.0 -
Aides, PTZ et dispositifs locaux · Question précise
PEL et CEL : le droit à prêt vaut-il encore quelque chose aujourd'hui ?
Le taux de votre droit à prêt a été fixé le jour de l'ouverture du plan. Où le lire, à quoi le comparer, et la règle de décision en trois questions.
Photo Thesupermat · CC BY-SA 3.0 -
Aides, PTZ et dispositifs locaux · Décryptage
Prêt d'accession sociale et prêt conventionné : ce qu'ils ouvrent, et ce qu'ils n'ouvrent plus
Le PAS plafonne un taux, il n'ouvre plus l'APL accession. Ce qui subsiste, ce qui a été fermé et par quel texte, et ce que le dispositif ne change pas.
Photo JLPC · CC BY-SA 3.0 -
Aides, PTZ et dispositifs locaux · Question précise
PSLA et location-accession : bien préparer le financement de la levée d'option
En location-accession, le prêt se demande à la levée d'option. Ce que la banque lira ce jour-là, et comment préparer votre dossier dès l'entrée.
-
Aides, PTZ et dispositifs locaux · Question précise
PTZ 2026 : comment le demander, les pièces à fournir et le bon calendrier
Le PTZ se demande à la banque, avec le prêt principal. Les pièces à préparer, la date qui fixe vos droits et les erreurs de calendrier à éviter.
Investissement locatif
Tout voir 14 articles publiés-
Investissement locatif · Décryptage
Encadrement des loyers à Lyon et Villeurbanne : le loyer que la banque retiendra
Encadrement des loyers à Lyon et Villeurbanne : où il s'applique, comment lire le loyer de référence majoré, et le loyer que la banque retiendra.
Photo Gerard Dukker · CC BY-SA 4.0 -
Investissement locatif · Décryptage
Financer un achat en nue-propriété : le crédit d'un bien qui ne rapporte rien
Nue-propriété à crédit : aucun loyer en face du prêt. Durée calée sur l'usufruit, garantie, charges, fiscalité, sortie : ce que la banque vérifie.
-
Investissement locatif · Guide
SCPI à crédit : ce que la banque regarde avant de financer des parts
Peu de prêteurs financent des parts de SCPI. Régime du prêt, revenu retenu, garantie, frais, liquidité : ce qu'ils vérifient et comment s'y préparer.
Photo Numistoria · CC BY-SA 4.0 -
Investissement locatif · Question précise
Acheter pour loger son enfant étudiant : quel montage la banque finance-t-elle ?
Logement prêté, bail, colocation ou achat au nom de l'enfant : le montage que la banque finance, et l'après-études à préparer dès l'achat.
-
Investissement locatif · Question précise
Acheter un bien occupé : financer un logement vendu avec son locataire
Un logement vendu loué s'achète avec son bail : le loyer que la banque retient, les pièces à exiger du vendeur, le calendrier si vous voulez y habiter.
Photo Benh LIEU SONG · CC BY-SA 3.0 -
Investissement locatif · Question précise
Acheter un immeuble de rapport : monter un dossier que la banque sait lire
Un immeuble de rapport se finance par un prêt immobilier et s'instruit comme un actif : état locatif, état technique, trésorerie. Les pièces qui décident.
Rachat, renégociation, prêt relais
Tout voir 12 articles publiés-
Rachat, renégociation, prêt relais · Guide
Regroupement de crédits avec prêt immobilier : régime, coût réel et alternatives
Regrouper prêt immobilier et crédits à la consommation : le régime qui s'applique, le coût total réel, et les solutions plus légères à essayer avant.
Photo Chabe01 · CC BY-SA 4.0 -
Rachat, renégociation, prêt relais · Guide
Mainlevée d'hypothèque : quand elle est due, ce qu'elle coûte, et quand l'éviter
Une inscription s'éteint seule après la dernière échéance : les trois cas où la mainlevée est due, les deux où l'acte est inutile, et son coût réel.
-
Rachat, renégociation, prêt relais · Question précise
Rachat de prêt immobilier à Lyon : les étapes, dans l'ordre, pour changer de banque
Des pièces à réunir au solde de l'ancien prêt : les étapes d'un rachat de crédit immobilier dans le bon ordre, et les écueils qui le font échouer.
Photo DJDunsie · CC BY 3.0 -
Rachat, renégociation, prêt relais · Question précise
Séparation ou divorce avec un prêt en cours : qui paie quoi, et que dire à la banque ?
Tant que la banque n'a rien signé, vous restez tous deux tenus du prêt entier. Les réglages à faire dès la séparation, et l'ordre des décisions ensuite.
Photo Fil.Al from Comox, Canada · CC BY 2.0 -
Rachat, renégociation, prêt relais · Question précise
Vente longue : comment financer un achat quand l'acte est signé des mois après le compromis
Vente longue : quand déposer le prêt, comment garder une offre valable jusqu'à l'acte, et comment le vendeur se passe du prêt relais.
Photo Christian Ferrer · CC BY-SA 3.0 -
Rachat, renégociation, prêt relais · Comparatif
Moduler, reporter ou suspendre ses échéances : passer un cap sans changer de prêt
Moduler, reporter ou suspendre vos échéances : ce que chaque clause coûte vraiment, la condition qu'on vous opposera et l'écrit à obtenir.
Assurance emprunteur
Tout voir 19 articles publiés-
Assurance emprunteur · Question précise
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ? Non, mais le prêteur peut l'exiger : qui décide de quoi
Aucune loi n'impose d'assurer un prêt immobilier, mais le prêteur peut l'exiger : ce qu'il décide, ce que vous choisissez, et que faire en cas de refus.
Photo Frank Schulenburg · CC BY-SA 4.0 -
Assurance emprunteur
Assurance emprunteur refusée ou surprimée : la convention AERAS, les recours et les solutions
Refus, exclusion ou surprime : les trois niveaux d'examen AERAS, l'écrêtement, les recours, et les alternatives réelles quand rien n'aboutit.
-
Assurance emprunteur
Quotité d'assurance emprunteur : 100/100 ou 50/50, comment choisir à deux
Ce qui reste dû au survivant selon la répartition choisie, l'effet oublié sur l'arrêt de travail, et une grille de décision selon l'écart de revenus.
Photo Murray Foubister · CC BY-SA 2.0 -
Assurance emprunteur · Décryptage
« Sa profession » ou « toute profession » : la définition d'incapacité qui décide de tout
Deux formulations, deux mondes : selon la définition retenue par votre contrat, le même arrêt de travail ouvre la garantie ou ne l'ouvre pas du tout.
-
Assurance emprunteur · Liste de contrôle
Arrêt de travail : qui prévenir, dans quel délai, et ce qui bloque le versement
Déclarer un arrêt de travail à l'assurance de prêt, dans l'ordre réel : les huit envois, les trois pièces qui manquent toujours, et le seul délai fatal.
Photo Pymouss · CC BY-SA 4.0 -
Assurance emprunteur
Assurance emprunteur d'un investissement locatif : les garanties à alléger, celles à garder
En locatif, les garanties que la banque exige vraiment, celles qu'on peut alléger, le piège du plafond cumulé et le cas de la SCI.
Photo EmDee · CC BY-SA 3.0
Profils atypiques
Tout voir 11 articles publiés-
Profils atypiques · Question précise
Emprunter enceinte ou en arrêt maladie : vos droits face à la banque et à l'assureur
Prêt immobilier enceinte, en congé de maternité ou en arrêt maladie : ce que la banque lit, ce que l'assureur peut demander, ce que la loi interdit.
Photo whity · CC BY 2.0 -
Profils atypiques · Question précise
Congé parental et prêt immobilier : emprunter au bon moment, sur le bon revenu
Emprunter pendant un congé parental reste possible : la banque lit le revenu du jour. Choisir la date de dépôt, les pièces et l'assurance.
Photo C. K. Klose · CC BY-SA 3.0 -
Profils atypiques · Question précise
Fiché au FICP : sortir du fichier, puis préparer son prêt immobilier
Pendant un fichage FICP, un prêt immobilier est refusé presque partout. Vérifier l'inscription, régulariser, faire constater la radiation, puis redéposer.
Photo Fab5669 · CC BY-SA 4.0 -
Profils atypiques · Question précise
Dirigeant ou gérant de société : rendre vos revenus lisibles pour un prêt immobilier
Dirigeant de société : la banque lit votre dossier et celui de l'entreprise. Les pièces qui rendent votre revenu lisible, les engagements à déclarer.
Photo Otourly · CC BY-SA 3.0 -
Profils atypiques
Emprunter après 60 ans : lever ce qui bloque vraiment, de l'assurance à la durée
Aucun âge limite légal pour emprunter. Après 60 ans, trois leviers décident : l'assureur, les revenus de retraite et la quotité assurée.
Photo SulaLib · CC BY-SA 4.0 -
Profils atypiques
Prêt immobilier en profession libérale : faire lire vos bilans à leur juste valeur
Retraitement du résultat ligne par ligne, double compte du prêt pro, compte courant, SELARL, reprise : ce qui fait monter votre revenu retenu.
Métier, honoraires et transparence
Tout voir 12 articles publiés-
Métier, honoraires et transparence · Comparatif
Courtier en ligne ou intermédiaire de proximité : cinq critères vérifiables pour choisir
En ligne ou près de chez vous, les mêmes règles s'appliquent. Ce qui diffère se vérifie : catégorie au registre, mandat, lecture des pièces, interlocuteur.
-
Métier, honoraires et transparence · Décryptage
Avis sur un courtier en prêt immobilier : ce qu'un avis prouve, et ce qu'il ne prouve pas
Une note raconte l'expérience d'autres clients, pas le statut du professionnel. Ce que la loi impose aux avis, et ce qui se vérifie en quelques minutes.
Photo NH2501 · CC BY-SA 3.0 -
Métier, honoraires et transparence
Frais de courtage : combien, qui paie, et à quel moment
Prix libre, commission bancaire, rien à payer avant le versement des fonds, effet sur le TAEG : ce que coûte vraiment un courtier, et quand.
Photo Raimond Spekking · CC BY-SA 4.0 -
Métier, honoraires et transparence
Agent immobilier et apport d'affaires en crédit : où finit l'indication, où commence l'intermédiation
Agences immobilières : où le code place la frontière entre indiquer et intermédier en crédit, et les cinq clauses qui rendent une convention lisible.
Photo Jack Soley · CC BY-SA 4.0 -
Métier, honoraires et transparence
Ce que je ne fais pas : crédit à la consommation, prêt viager hypothécaire, prêt travaux seul
Mon mandat couvre le crédit immobilier et le regroupement de crédits. Où passe la frontière, pourquoi elle existe, et vers qui vous tourner au-delà.
-
Métier, honoraires et transparence
Choisir un intermédiaire en crédit à Lyon : sept vérifications en dix minutes
Immatriculation, catégorie, mandant, honoraires, mentions, taux : sept contrôles faits depuis un navigateur avant de confier votre dossier.
Marché et financement à Lyon
Tout voir 16 articles publiés-
Marché et financement à Lyon · Comparatif
Acheter dans les Vallons du Lyonnais : ce que sortir de la Métropole change à votre financement
Brindas, Grézieu-la-Varenne, Vaugneray et cinq autres communes : PTZ, droits de mutation, urbanisme, taxe foncière. Ce que sortir de la Métropole change.
Photo David M. · CC BY 3.0 -
Marché et financement à Lyon · Question précise
Prêt immobilier à Sainte-Foy-lès-Lyon : copropriétés, pentes et limite de Lyon
Prêt immobilier à Sainte-Foy-lès-Lyon : copropriétés d'après-guerre, pentes et Yzeron, carence en logement social, ce qui change à la limite de Lyon 5e.
-
Marché et financement à Lyon · Décryptage
Maison avec terrain dans l'Ouest lyonnais : ce que la banque lit, et qu'elle ne lit pas d'un appartement
Audit énergétique, assainissement, travaux chiffrés, étude de sol, division du terrain, piscine : ce qu'un prêteur lit d'une maison avant de la financer.
-
Marché et financement à Lyon · Question précise
Prêt immobilier à Charbonnières-les-Bains : terrain, taxe foncière, gares et risques
Prêt immobilier à Charbonnières-les-Bains : parc de logements, règles du PLU-H, taxe foncière, gares, risques. Ce que la commune change à votre dossier.
-
Marché et financement à Lyon · Guide
Appartement canut à la Croix-Rousse : estimation et financement
Plafonds hauts, mezzanine, immeuble ancien : ce qu'un appartement canut change à la surface mesurée, à l'estimation et au dossier présenté au prêteur.
Photo Xavier Caré · CC BY-SA 4.0 -
Marché et financement à Lyon · Question précise
Prêt immobilier à Écully : ce que la commune change à votre financement
Prêt immobilier à Écully : PTZ en zone A, frais d'achat, taxe foncière, loyers en zone tendue, risques. Ce que la commune change au plan de financement.
Prêteurs, panel et offre de prêt
Tout voir 15 articles publiés-
Prêteurs, panel et offre de prêt · Décryptage
Tableau d'amortissement d'un prêt immobilier : le lire et le vérifier vous-même
Tableau d'amortissement : vérifiez chaque ligne en trois contrôles, lisez intérêts, capital et assurance, et voyez l'effet d'un remboursement anticipé.
Photo Dietmar Rabich · CC BY-SA 4.0 -
Prêteurs, panel et offre de prêt · Guide
Prêt hypothécaire sur un bien déjà payé : obtenir des liquidités sans vendre
Bien payé, banque qui refuse ? Qui prête contre une hypothèque sans achat, ce que le prêteur vérifie, ce que coûte la garantie, les signaux à fuir.
-
Prêteurs, panel et offre de prêt · Décryptage
Caution de prêt immobilier : qui la délivre, et comment récupérer ce qui vous revient
Commission perdue, fonds mutuel restituable : qui se porte caution de votre prêt, à qui écrire après le solde et comment récupérer ce qui vous revient.
Photo Hélène Rival · CC BY-SA 4.0 -
Prêteurs, panel et offre de prêt · Guide
Comment la banque étudie un dossier de prêt : les six étapes, dans l'ordre
Revenu retenu, taux d'effort, tenue de compte, apport, bien, garantie : l'ordre dans lequel la banque lit un dossier, et ce qui fait échouer chaque étape.
-
Prêteurs, panel et offre de prêt · Guide
Comprendre son offre de prêt : les douze clauses à vérifier avant de signer
Les douze clauses de l'offre de prêt, dans l'ordre du document : ce qui se négocie, ce que la loi plafonne, et les trois points qui ne se rattrapent plus.
Photo Ken Teegardin from Boulder, Boulder · CC BY-SA 2.0 -
Prêteurs, panel et offre de prêt · Question précise
Déblocage des fonds du prêt immobilier : qui le déclenche, quand l'argent part, comment éviter un retard
Le notaire appelle les fonds, pas vous. Ce que la banque vérifie avant de virer, quand virer votre apport, et comment éviter un déblocage en retard.
Photo JLPC · CC BY-SA 3.0
Regroupement de crédits
Un regroupement de crédits dont la part des crédits immobiliers ne dépasse pas 60 % du montant total de l’opération relève du crédit à la consommation (C. consom., art. L. 314-10, L. 314-11 et R. 314-18). Le code impose alors la mention suivante sur sa publicité :
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager