Ayudas, PTZ y programas locales
Ayudas a la adquisición de vivienda en la Metrópolis de Lyon: quién las gestiona y qué cambian
Todos los dispositivos de adquisición en la Metrópolis: quién los gestiona, qué cambian en el plan de financiación y la contrapartida exigida.
En la Metrópolis de Lyon, se superponen tres familias de ayudas a la adquisición: los dispositivos nacionales (préstamo a tipo cero, préstamo de acceso social, préstamo de Action Logement), los de la Metrópolis (accesión asequible, arrendamiento real solidario) y las ayudas de ciertos municipios. La mayoría son acumulables, sujetos a límites de ingresos, a cambio de compromisos: ocupación obligatoria, reventa regulada, reembolso de la ayuda.
Por Sandy MASCART, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ORIAS 26000541 sous le mandat de CDV PATRIMOINE & ASSURANCE (ORIAS 14005573)
Lo esencial
- Tres familias de ayudas se superponen en Lyon: los dispositivos nacionales, los gestionados por la Metrópolis y las ayudas propias de ciertos municipios.
- El préstamo de acceso social limita el tipo de interés y regula ciertos gastos anexos, pero ya no da derecho a la ayuda personalizada de vivienda.
- La accesión asequible y el arrendamiento real solidario reducen el importe a financiar, a cambio de un precio de reventa y una ocupación regulados.
- El importe del préstamo a tipo cero depende de los otros préstamos del plan de financiación: se calcula al final, nunca en primera línea.
- Una ayuda concedida bajo reserva no es una ayuda obtenida, y su calendario de instrucción nunca suspende la condición suspensiva del contrato de arras.
En la Metrópolis de Lyon, un comprador de primera vivienda puede acumular ayudas nacionales, metropolitanas y municipales. A continuación, se detalla quién gestiona cada una, qué modifica en su plan de financiación y qué acepta a cambio. Confíese siempre en el documento oficial fechado.
Las ayudas para comprar en la Metrópolis de Lyon
Tres familias: nacionales (PTZ, préstamo de acceso social, préstamo de acción de vivienda), metropolitanas (acceso asequible, arrendamiento real solidario) y municipales.
| Dispositivo | Quién lo gestiona | Forma de la ayuda | Qué cambia en el plan de financiación | La contrapartida |
|---|---|---|---|---|
| Préstamo a tipo cero | Estado | Préstamo sin intereses | Sustituye una parte del préstamo principal, sin coste de intereses | Vivienda principal, ocupación controlada, capital restante exigible a la reventa |
| Préstamo de acceso social | Estado, a través de los bancos convenidos | Préstamo principal a tipo limitado | Limita el tipo del préstamo principal y regula ciertos gastos anexos | Límites de ingresos, vivienda convenida |
| Préstamo de acción de vivienda | Action Logement | Préstamo complementario a tipo reducido | Añade una línea de bajo coste y eleva el límite del PTZ | Ser empleado de una empresa cotizante, límites de ingresos |
| Acceso asequible | Metrópolis de Lyon y operadores autorizados | Precio de venta regulado | Reduce el importe a financiar, no el coste del crédito | Límites de ingresos y de precio, ocupación, cláusula antispeculativa a la reventa |
| Arrendamiento real solidario | Organismo de suelo solidario | Disociación del suelo y de la edificación | Solo pide prestado por la edificación, pero paga una canon de suelo | Límites de ingresos, autorización del comprador a la reventa, plusvalía regulada |
| Ayudas municipales | Municipio o intermunicipalidad | Subvención o préstamo | Refuerza la aportación o aligera la cuota mensual | Variable: duración de la ocupación, condiciones de ingresos, perímetro geográfico |
Las ayudas nacionales, en Lyon
- El PTZ: Lyon está en zona A, financia la vivienda nueva, nunca la de segunda mano (el PTZ en Lyon). Su importe depende de los demás préstamos: calcúlelo al final.
- El préstamo de acceso social: tipo de interés limitado sujeto a condiciones de ingresos, gastos regulados, baremo publicado cada mes por la SGFGAS. No siempre es el más barato, y rara vez se ofrece de oficio: solicítelo (PAS y préstamo concertado). El préstamo concertado también limita el tipo de interés, sin condición de ingresos.
- La APL de acceso está cerrada a las nuevas operaciones: no la incluya nunca en el presupuesto.
- El préstamo de acción logement: préstamo complementario para los empleados de empresas cotizantes, con cupo. Pídanlo pronto a sus recursos humanos.
Las ayudas de la Metrópoli: menos que prestar
- El acceso asequible: precio limitado, ingresos limitados, ocupación y reventa reguladas. El operador debe citar la deliberación vigente.
- El arrendamiento real solidario: usted compra la vivienda, la entidad conserva el terreno a cambio de una renta, que pesa sobre la tasa de esfuerzo.
- El IVA reducido en la vivienda nueva: en ciertos barrios, bajo condiciones. El promotor indica si el programa tiene derecho a ello; la ventaja se reembolsa en caso de reventa demasiado temprana.
Las ayudas de los municipios: dónde encontrarlas
Reales pero no centralizadas: subvención, préstamo complementario a tipo de interés cero o ayuda dirigida. Se crean y se agotan de un presupuesto a otro.
- El servicio de vivienda del municipio: posee la deliberación.
- La ADIL, que informa gratuitamente.
- El servicio de vivienda de la intercomunalidad, para un municipio pequeño.
Pregunte si la ayuda está dotada este año. Los gestos comerciales de un promotor (gastos «ofrecidos», descuento) no son ayudas públicas.
Acumular sin perder la cuantía
La mayoría se acumulan, dentro de tres límites: los topes de ingresos de cada uno, un gasto financiado solo una vez y el PTZ limitado en relación con los demás préstamos.
- Un préstamo complementario puede aumentar su PTZ: solicítelo primero (PTZ y endeudamiento).
- Verifique cada tope de ingresos: ser elegible para el PTZ no significa ser elegible para la adquisición regulada.
- Una ayuda destinada a obras las excluye de los demás dispositivos (el eco-PTZ).
Lo que acepta a cambio
Ocupación impuesta, alquiler prohibido, reventa regulada, comprador autorizado, reembolso en caso de salida anticipada. Ideal para una ocupación larga, poco adecuado para una etapa transitoria.
- La ocupación: salvo los casos enumerados, alquilar hace perder la ayuda.
- La reventa: su aportación revalorizada, no una plusvalía de mercado.
- El reembolso en caso de salida anticipada, a veces majorado: lea el contrato.
- La recompra por el operador en caso de accidente de la vida: solicite sus condiciones.
El plan de financiación, en orden
- La aportación, para los gastos que ninguna ayuda financia.
- Los préstamos complementarios (Action Logement, quién tiene derecho).
- El PTZ, una vez conocidos estos.
- El préstamo principal, para el saldo.
Duraciones diferentes se suavizan en una cuota mensual (el suavizado).
El calendario: donde se pierden las ayudas
- Solicite antes de la escritura, a menudo antes del contrato de arras.
- La instrucción no suspende la condición suspensiva.
- Sin acuerdo escrito definitivo, la ayuda no está adquirida.
- El pago puede seguir a la escritura de varios meses: cierre la firma sin ella.
Haga ordenar sus solicitudes de ayuda por teléfono.
Cree su expediente: ajusto las ayudas al calendario del préstamo.
Fuentes
Para seguir leyendo
- Préstamo hipotecario en Lyon: un expediente, varios bancos
- Éco-PTZ: financiar la renovación energética de una vivienda en Lyon Obras elegibles, importes, copropiedad, acumulación con el préstamo principal y MaPrimeRénov': cómo financiar una renovación sin romper su tasa de esfuerzo.
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