Ayudas, PTZ y programas locales
Éco-PTZ: financiar la renovación energética de una vivienda en Lyon
Obras elegibles, importes, copropiedad, acumulación con el préstamo principal y MaPrimeRénov': cómo financiar una renovación sin romper su tasa de esfuerzo.
El préstamo ecológico a tipo cero financia sin intereses y sin condición de recursos las obras de rendimiento energético de una residencia principal, por un importe que depende del programa: acción única, paquete o rendimiento global. Se acumula con las ayudas y el préstamo principal sin financiar dos veces el mismo gasto. El expediente de obras precede a la oferta: ningún factura anterior es financiable.
Por Sandy MASCART, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ORIAS 26000541 sous le mandat de CDV PATRIMOINE & ASSURANCE (ORIAS 14005573)
Lo esencial
- El Éco-PTZ es un préstamo sin intereses reservado a las obras de rendimiento energético, sin condición de recursos, cuyo importe depende del programa elegido.
- La estructura normal encadena tres financiamientos: la ayuda se solicita antes de las obras, el Éco-PTZ financia el resto a cargo, el préstamo principal absorbe el saldo.
- Financiar obras por el Éco-PTZ puede hacer perder el préstamo a tipo cero que estas condicionaban: los dos dispositivos se reparten, nunca se suman.
- Ninguna factura anterior a la emisión de la oferta es financiable: el expediente de obras debe constituirse antes de firmar el préstamo.
- Un copropietario puede acumular el Éco-PTZ votado por el sindicato para las partes comunes con un Éco-PTZ individual para sus partes privativas.
El préstamo verde a tipo cero financia, sin intereses y sin condición de ingresos, las obras que mejoran el rendimiento energético de una vivienda. Primo del préstamo a tipo cero, tiene sus propias reglas: aquí le explico cómo articularlo con el préstamo principal y las ayudas.
¿Vivienda de alto consumo energético en el horizonte? Vea financiar una vivienda de alto consumo energético.
Eco-PTZ: un importe que crece con las obras
Un préstamo sin intereses, distribuido por los bancos conveniados con el Estado. Su tope depende del programa: acción aislada, paquete de obras o rendimiento global.
- Une seule des sept actions 15 000 €
- Parois vitrées et portes seules 7 000 €
- En vigueur depuis le
- Source
- Article D. 319-21 du code de la construction et de l’habitation — Légifrance
- Deux actions de travaux 25 000 €
- Trois actions de travaux ou plus 30 000 €
- En vigueur depuis le
- Source
- Article D. 319-21 du code de la construction et de l’habitation — Légifrance
- En vigueur depuis le
- Source
- Article D. 319-21 du code de la construction et de l’habitation — Légifrance
- Droit commun 180 mois
- Performance globale ou travaux aidés par l’Anah 240 mois
- En vigueur depuis le
- Source
- Article 244 quater U du code général des impôts — Légifrance
Sin intereses, pero su cuota mensual cuenta en su tasa de esfuerzo.
Las obras elegibles
Aislamiento, calefacción y agua caliente de alto rendimiento, ventilación, o renovación global con ganancia medida, por empresas cualificadas.
- Acción aislada: un concepto, probado por presupuesto y luego por factura.
- Paquete: varias acciones, la vía habitual en apartamento.
- Rendimiento global: un nivel demostrado por un estudio, la mejor dotada.
Las empresas cualificadas son menos numerosas: tenga en cuenta los plazos de los presupuestos en la condición suspensiva.
Condiciones del eco-PTZ: propietarios y comunidades de propietarios, sin límite de ingresos
Propietario ocupante o arrendador, o comunidad de propietarios. Vivienda terminada desde un plazo mínimo, en residencia principal.
Por lo tanto, un arrendador puede utilizarlo: inversión en alquiler. Verifique la antigüedad, el uso y los préstamos ecológicos ya obtenidos sobre la vivienda.
Eco-PTZ o préstamo de obras clásico
El eco-PTZ gana en coste. El préstamo clásico gana en flexibilidad y plazo: sin lista de obras, sin empresa cualificada, sin formulario.
La estructura habitual combina ambos: el eco-PTZ para los conceptos elegibles, un préstamo de obras para el resto. Distribuya antes de solicitar presupuestos.
El orden que paga: ayuda, eco-PTZ, préstamo principal
La acumulación es la estructura normal. Dos reglas: no dos financiamientos para el mismo gasto, y una tasa de esfuerzo calculada sobre el conjunto.
La ayuda se solicita antes de las obras, sobre presupuesto; el eco-PTZ financia el resto a cargo; el préstamo principal el saldo. Algunos dispositivos excluyen los gastos ya comprometidos. Baremos en vigor: el servicio público de la renovación de la vivienda. ¿Cuotas escalonadas? El suavizado de préstamos. Ayudas municipales: el referencial de Lyon.
La trampa de la doble imputación con el PTZ
Compra en el mercado de segunda mano con un PTZ bajo condición de obras: las obras financiadas por el eco-PTZ están excluidas del coste retenido para este PTZ. Puede pasar por debajo del umbral y perder el PTZ. Decida lote por lote, antes de los presupuestos definitivos (el PTZ en el mercado de segunda mano).
Tasa de esfuerzo: la palanca del plazo
Las obras en un inmueble antiguo pueden abrir la puerta a una prórroga, siempre que su objeto figure en la lista y que su peso en la operación sea suficiente:
- création de surfaces habitables nouvelles ou de surfaces annexes
- modernisation
- assainissement
- aménagement des surfaces habitables ou des surfaces annexes
- réalisation de travaux de rénovation énergétique
- En vigueur depuis le
- Source
- Légifrance
Seuil abaissé par décision du Haut Conseil, applicable aux crédits dont le premier décaissement intervient depuis sa date d'effet. Un seuil antérieur circule encore largement.
- En vigueur depuis le
- Source
- Décision D-HCSF-2023-6, art. 1er — Légifrance
Il s'ajoute à la maturité maximale de droit commun, dans les cas prévus par la décision du Haut Conseil.
- En vigueur depuis le
- Source
- Décision D-HCSF-2021-7, art. 1er — Légifrance
Un argumento que debe documentarse, no un derecho.
Eco-PTZ en copropiedad: también las zonas comunes
El sindicato de copropietarios lo solicita para las zonas comunes; cada uno reembolsa su cuota, sin un crédito a su nombre. Es acumulable con un eco-PTZ individual.
- Droit commun 30 000 €
- Performance globale ou travaux aidés par l’Anah 50 000 €
- En vigueur depuis le
- Source
- Article 244 quater U du code général des impôts — Légifrance
Antes de comprar en un edificio en obras:
- La votación en asamblea general condiciona todo.
- El fondo de obras se descuenta.
- La cuota del vendedor se negocia en el contrato de arras.
Las obras privativas en un edificio no tratado dan un beneficio medible débil: sepa primero qué ha votado la copropiedad.
El expediente: primero los presupuestos, después el préstamo
Presupuestos y formulario de las empresas antes de la oferta; facturas y formulario de finalización de las obras después.
- Presupuestos detallados por partida, empresas calificadas.
- Formulario «prestatario» firmado, con la parte de las empresas.
- Instrucción, en paralelo al préstamo principal.
- Oferta, y luego desbloqueo al ritmo de las obras.
- Justificación de la finalización de las obras en el plazo, con facturas de soporte.
Seis errores que hacen perder el eco-PTZ
- Comenzar antes de la oferta: ninguna factura anterior se reintegra.
- Una empresa no calificada para esta partida.
- La doble imputación con el PTZ.
- Olvidar el formulario de finalización de las obras.
- Olvidar que tres préstamos constituyen una sola capacidad.
- Decidir después del contrato de arras: la estructura fija la condición suspensiva.
Cuota global: la fórmula. Haga arbitrar sus presupuestos lote por lote por teléfono.
Cree su expediente: compra, obras y eco-PTZ estructurados juntos.
Fuentes
Para seguir leyendo
- Préstamo hipotecario en Lyon: un expediente, varios bancos
- DPE F y G: cómo financiar una vivienda con deficiencias energéticas en Lyon, incluidos los trabajos Una vivienda DPE F o G se financia: presupuestos antes de la oferta, trabajos en el préstamo, diferimiento hasta la entrega. Lo que exige el banco en Lyon.
- Ayudas a la adquisición de vivienda en la Metrópolis de Lyon: quién las gestiona y qué cambian Todos los dispositivos de adquisición en la Metrópolis: quién los gestiona, qué cambian en el plan de financiación y la contrapartida exigida.
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