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PEE oder PER für den Kauf der Hauptwohnung freizugeben: Die Anleitung
Ihr PEE und unter Bedingungen Ihr PER werden für den Kauf der Hauptwohnung freigegeben: Unterlagen, Zeitplan, Nettobetrag, Prüfung durch die Bank.
Ja: Der Kauf der Hauptwohnung ermöglicht die vorzeitige Freigabe eines betrieblichen Sparplans und, bei einem Altersvorsorgeplan, alles außer dem Anteil aus Pflichtbeiträgen. Der Antrag wird nach dem Ereignis, das ihn rechtfertigt, innerhalb der gesetzten Frist mit Unterlagen gestellt und führt zu einer einmaligen Auszahlung. Nur der erhaltene Nettobetrag fließt in die Finanzierungsplanung ein.
Von Sandy MASCART, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ORIAS 26000541 sous le mandat de CDV PATRIMOINE & ASSURANCE (ORIAS 14005573)
Das Wichtigste
- Der Erwerb oder die Erweiterung der Hauptwohnung ermöglicht die vorzeitige Freigabe eines betrieblichen Sparplans; die Liste der Fälle ist abschließend.
- Der Altersvorsorgeplan wird ebenfalls für den Kauf der Hauptwohnung freigegeben, mit Ausnahme des Anteils aus Pflichtbeiträgen.
- Der Freigabe-Antrag muss nach dem Ereignis, das ihn rechtfertigt, innerhalb der gesetzten Frist als einmalige Auszahlung gestellt werden.
- Der erhaltene Nettobetrag ist immer niedriger als der Bruttobetrag der Abrechnung: Nur dieser fließt in die Finanzierungsplanung ein.
- Ein betrieblicher Sparplan bleibt nach dem Ausscheiden aus dem Unternehmen erhalten: Ehemalige Arbeitgeber können verfügbares Sparguthaben aufweisen.
Ja: Der Kauf Ihrer Hauptwohnsitzung ermöglicht die vorzeitige Entnahme aus einem betrieblichen Sparplan und, unter bestimmten Voraussetzungen, aus einem Altersvorsorgeplan. Dies ist oft der vergessene Eigenanteil. Weitere Orientierungspunkte: der erste Kauf.
Was der Kauf der Hauptwohnsitzung ermöglicht
Ihr gebundenes Arbeitnehmersparvermögen, um Ihre Hauptwohnsitz zu kaufen oder zu vergrößern. Für eine Mietwohnung oder eine Zweitwohnsitzung dienen nur die bereits verfügbaren Beträge als Eigenanteil.
Die Beträge, die ihre Bindungsfrist verlassen, können ohne Angabe von Gründen abgehoben werden: Ihr Kontoauszug unterscheidet sie.
PEE, PERCO, PER: drei Antworten
| Sparinstrument | Ermöglicht der Kauf der Hauptwohnsitzung eine Entnahme? | Zu prüfender Punkt |
|---|---|---|
| Betrieblicher Sparplan (PEE, PEI) | Ja | Die Frist für die Antragstellung |
| Alter kollektiver Altersvorsorgeplan (PERCO) | Im Planreglement zu prüfen | Die spezifischen Regeln des Plans, falls er nicht umgewandelt wurde |
| Altersvorsorgeplan (PER), individuell oder betrieblich | Ja, mit Ausnahme des Anteils aus Pflichtbeiträgen | Die Besteuerung bei der Entnahme, die nicht neutral ist |
- PEE: Geben Sie den netto Abzugsbetrag an, nicht den Betrag aus dem Kontoauszug (impots.gouv.fr).
- PER: Die Kapitalentnahme hat eine steuerliche Kosten; lassen Sie dies vorher berechnen.
Der richtige Zeitpunkt, die richtigen Unterlagen
Nach dem Vorvertrag, innerhalb der ab diesem Ereignis festgelegten Frist. Die Freigabe erfolgt in einer einzigen Zahlung, über den gesamten oder einen Teil der Ansprüche.
Die Frist steht im Planreglement und auf service-public.fr. Übliche Unterlagen:
- Der unterzeichnete Vorvertrag oder der Bau- oder Reservierungsvertrag.
- Der Finanzierungsplan.
- Eine eidesstattliche Versicherung über die Hauptwohnsitzung.
- Gelegentlich eine Bestätigung des Notars.
Senden Sie die Anfrage innerhalb der Tage nach dem Vorvertrag: Die Mittel müssen bei der Unterzeichnung beim Notar sein vom Vorvertrag bis zu den Schlüsseln.
Werten Sie ihn als Eigenkapital an
- Der letzte Kontostand, mit den Verfügbarkeitsdaten.
- Der Nachweis, dass die Freigabe möglich ist.
- Der erwartete Nettobetrag.
Anschließend die Überweisungsbestätigung, die die Herkunft der Mittel belegt (das Eigenkapital).
Wie viel freizugeben ist
Das PEE kostet wenig: Setzen Sie es vor Ihrer Vorsorge-Ersparnis ein. Das PER lohnt sich, wenn es die Entscheidung der Bank ändert, nicht nur die monatliche Rate. Geringes Eigenkapital? Kauf ohne Eigenkapital.
Vier zeitliche Fehler
- Antrag vor dem Vorvertrag: Ablehnung.
- Warten auf das Kreditangebot: Die Frist läuft bereits.
- Den Bruttobetrag anrechnen.
- Die Pläne ehemaliger Arbeitgeber vergessen: Sie bleiben verfügbar.
Ich bin Mandatar eines Kreditvermittlers: Ich führe kein Konto und gebe keine steuerliche Beratung (Honorare). Bereiten Sie die Unterlagen vor und rufen Sie vor dem Vorvertrag an.
Erstellen Sie Ihr Dossier: Ihre betriebliche Altersvorsorge fließt in den Finanzierungsplan ein.
Quellen
- Légifrance — Article L. 3332-25 du code du travail
- Légifrance — Article R. 3324-22 du code du travail
- Légifrance — Article R. 3324-23 du code du travail
- Légifrance — Article L. 224-2 du code monétaire et financier
- Légifrance — Article L. 224-4 du code monétaire et financier
- Service-Public.fr
- impots.gouv.fr
- Autorité des marchés financiers (AMF)
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