Kreditgeber, Bankenauswahl und Kreditangebot
Das Grundsatzabkommen: Was es wert ist, was es nicht bindet und warum es erlischt
Ein Grundsatzabkommen bindet die Bank nicht: die fünf aufzuhebenden Vorbehalte, das Dokument, das jeden schließt, und der zu wahrende Schutz.
Ein Grundsatzabkommen bindet die Bank nicht: Es basiert auf deklarierten, noch nicht verifizierten Angaben und besagt lediglich, dass der Antrag in die Vergabepolitik der Bank fällt. Es ist kein Kreditangebot, fixiert keine Bedingung und kein Text legt eine Gültigkeitsdauer fest. Nur das Kreditangebot bindet den Kreditgeber; bis dahin bleibt die aufschiebende Bedingung der Kreditgewährung der zu wahrende Schutz.
Von Sandy MASCART, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ORIAS 26000541 sous le mandat de CDV PATRIMOINE & ASSURANCE (ORIAS 14005573)
Das Wichtigste
- Ein Grundsatzabkommen ist keine Verpflichtung: Es bezieht sich auf deklarierte, noch nicht verifizierte Angaben und ist kein Kreditangebot.
- Nach dem Grundsatzabkommen bleiben fünf Bedingungen aufzuheben, von den deklarierten Einkommen bis zur Konformität der Immobilie, einschließlich Versicherer und Garantie.
- Nur das Kreditangebot verpflichtet die Bank zu den genannten Bedingungen und eröffnet eine nicht verkürzbare Bedenkzeit vor der Annahme.
- Kein Text legt eine Gültigkeitsdauer für ein Grundsatzabkommen fest: Es erlischt, sobald sich ein Element des Antrags ändert, ohne dass es zurückgezogen werden muss.
- Auf ein Grundsatzabkommen hin auf die aufschiebende Bedingung der Kreditgewährung zu verzichten, bedeutet, einen gesetzlichen Schutz zu verlieren, den dieses Dokument nicht ersetzt.
Eine Grundsatzvereinbarung bindet die Bank nicht: Nur das Kreditangebot bindet. So heben Sie die Auflagen auf, ohne Ihren Schutz zu verlieren. Der gesamte Ablauf: Kreditgeber, Auswahl und Kreditangebot.
Bindet eine Grundsatzvereinbarung die Bank?
Nein. Sie stützt sich auf Ihre Angaben, die noch nicht geprüft wurden. Sie gilt nicht als Angebot, fixiert keine Bedingung und lässt keine Frist laufen.
Ihre Auflagen sind Ihre Liste der zu erledigenden Dinge: zu prüfende Unterlagen, Zustimmung des Versicherers und der Garantie, endgültige Prüfung.
Fünf aufzuhebende Auflagen, ein Dokument für jede
| Zu prüfen | Was sie aufhebt | Was sie scheitern lässt |
|---|---|---|
| Einkommen und Lasten | Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide, Kontoauszüge | Ein nicht deklariertes Darlehen, ein wiederkehrender Überziehungskredit |
| Datei der Banque de France | Die Abfrage durch die Bank | Ein vergessener Eintrag, auch wenn er bereinigt wurde |
| Der Versicherer | Die Beitrittsbescheinigung | Eine medizinische Aufschubentscheidung, ein Zuschlag, ein Ausschluss |
| Die Garantie | Die Zustimmung der Bürgschaft oder die Hypothek | Eine Ablehnung der Bürgschaft |
| Das Objekt und die Transaktion | Vollständiger Vorvertrag, Gutachten | Ein Objekt außerhalb der Kriterien, ein geänderter Finanzierungsplan |
Eine sechste wiegt genauso schwer: das Kreditvolumen der Bank am Tag der Entscheidung. Die Unterlagen, in der Reihenfolge: das Kreditdossier Dokument für Dokument.
Bescheinigung, Vereinbarung, Angebot: Wer bindet Sie
| Dokument | Was es bindet |
|---|---|
| Finanzierungsbescheinigung | Nichts, auf Seiten des Kreditgebers |
| Grundsatzvereinbarung | Nichts Endgültiges |
| Kreditangebot | Den Kreditgeber, hinsichtlich seiner Bedingungen und für eine Mindestlaufzeit |
Nur das Angebot verpflichtet den Kreditgeber. Es eröffnet eine unverkürzbare Bedenkfrist vor jeder Annahme.
- Délai de réflexion de l'emprunteur 10 jours
- Maintien minimal des conditions de l'offre 30 jours
Le délai de réflexion est incompressible : l'acceptation ne peut intervenir qu'à partir du jour suivant son expiration, la réception comptant comme point de départ. Ce n'est pas un délai de rétractation.
- En vigueur depuis le
- Source
- Article L. 313-34 du code de la consommation — Légifrance
Die Abrechnung: das Kreditangebot und seine Frist.
Wie lange bleibt die Vereinbarung gültig?
Die auf dem Dokument vermerkte Zeit: Kein Text legt ihre Dauer fest. Sie erlischt auch, sobald sich der Vorgang ändert (Betrag, Eigenkapital, Objekt, Beschäftigung) oder sich verzögert.
Bewahren Sie Ihre aufschiebende Bedingung
Sie ist gesetzlich vorgesehen, sobald der Kaufpreis ganz oder teilweise durch einen Kredit finanziert wird. Ihre Dauer hat eine gesetzliche Untergrenze. Kredit nicht erhalten: Jeder gezahlte Betrag wird Ihnen erstattet.
C'est un plancher, pas une durée usuelle : les compromis stipulent en pratique bien davantage, et rien n'interdit aux parties d'allonger. Le point de départ est la signature de l'acte, ou son enregistrement lorsque l'acte sous seing privé y est soumis à peine de nullité.
- En vigueur depuis le
- Source
- Article L. 313-41 du code de la consommation — Légifrance
Verzichten Sie niemals darauf zugunsten einer Grundsatzvereinbarung. Wenn diese eintrifft, ist die Widerrufsfrist oft bereits abgelaufen: Es bleibt Ihnen nur diese.
Il court à compter du lendemain de la première présentation de la lettre notifiant l'acte, et non du jour de la signature. Il ne se confond pas avec le délai de réflexion sur l'offre de prêt, qui porte sur un autre document et à un autre moment.
- En vigueur depuis le
- Source
- Article L. 271-1 du code de la construction et de l’habitation — Légifrance
Vier Schritte, um von der Vereinbarung zum Kreditangebot zu gelangen
- Senden Sie alle Unterlagen auf einmal: Ein in Etappen vervollständigter Vorgang wird bei jedem Versand neu geprüft.
- Starten Sie die Versicherung sofort: Mit einer ärztlichen Untersuchung ist dies die Bedingung, die am längsten zu erfüllen ist.
- Verlängern Sie die aufschiebende Bedingung vor ihrem Ablauf, schriftlich.
- Unterschreiben Sie nichts Irreversibles vor dem Angebot.
Vereinbarung erloschen? Siehe Kreditablehnung nach dem Vorvertrag. Sammeln Sie Ihre Unterlagen oder prüfen Sie die Vereinbarung telefonisch durch.
Erstellen Sie Ihren Vorgang: Ich übermittle Ihre Unterlagen an die Banken.
Quellen
Weiterlesen
- Banken in Lyon: 54 Kreditgeber für Immobilien
- Finanzierungsbescheinigung: Was sie wirklich wert ist und wie man sie erhält Die von der Agentur geforderte Finanzierungsbescheinigung bindet keine Bank. Die sieben Punkte, die ihr Gewicht verleihen, und wie man sie erhält.
- Immobilienkredit-Dossier: Die exakte Liste der beizubringenden Unterlagen Unterlagen nach Profil, die Reihenfolge, die Verzögerungen vermeidet, und was die Bank in Ihren letzten Kontoauszügen wirklich liest.
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