Grundlagen der Immobilienfinanzierung
Finanzierungsbescheinigung: Was sie wirklich wert ist und wie man sie erhält
Die von der Agentur geforderte Finanzierungsbescheinigung bindet keine Bank. Die sieben Punkte, die ihr Gewicht verleihen, und wie man sie erhält.
Eine Finanzierungsbescheinigung bindet keine Bank: Sie verpflichtet ihren Unterzeichner hinsichtlich der Seriosität seiner Analyse, und nur das Kreditangebot bindet eine Einrichtung. Sie zeigt dem Verkäufer, dass ein Kreditfachmann die Unterlagen geprüft und welcher Transaktionsbetrag als finanzierbar erscheint. Sie wird auf Basis eines vollständigen Dossiers ausgestellt, wird nicht separat berechnet und befreit niemals von der aufschiebenden Bedingung der Kreditgewährung.
Von Sandy MASCART, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ORIAS 26000541 sous le mandat de CDV PATRIMOINE & ASSURANCE (ORIAS 14005573)
Das Wichtigste
- Eine Finanzierungsbescheinigung bindet keine Bank: Nur das Kreditangebot verpflichtet eine Einrichtung, und sie befreit niemals von der aufschiebenden Bedingung.
- Eine seriöse Bescheinigung enthält sieben überprüfbare Punkte: berücksichtigtes Einkommen, berücksichtigte Lasten, Belastungsquote, Laufzeit, Zinshypothese, Gültigkeit, Unterschrift.
- Der Parameter, der zwei Bescheinigungen am meisten unterscheidet, ist weder der Zinssatz noch die Laufzeit, sondern das berücksichtigte Einkommen, das vom auf der Gehaltsabrechnung ausgewiesenen Gehalt abweicht.
- Eine Finanzierungsbescheinigung wird niemals separat berechnet: Es darf kein Betrag vor der tatsächlichen Auszahlung der geliehenen Mittel erhoben werden.
- Ein „Zertifikat der Kreditwürdigkeit“, das online ohne Prüfung der Unterlagen erhalten wird, enthält keinen der Punkte, die einer echten Bescheinigung ihren Wert verleihen.
Eine Finanzierungsbestätigung zeigt dem Verkäufer, dass ein Fachmann Ihre Unterlagen geprüft hat. Sie ist nur so viel wert, wie ihre sieben Zeilen es belegen. Eine der Grundregeln der Immobilienfinanzierung.
Wozu sie verpflichtet
Nur zur Seriosität des Unterzeichners: Kein Kreditgeber ist vor dem Angebot gebunden. Bewahren Sie die aufschiebende Bedingung im Vorvertrag unbedingt bei.
Durée minimale d'ordre public : un compromis peut prévoir plus, jamais moins. Une attestation de financement ne justifie pas d'y renoncer, et renoncer à cette condition vous fait perdre la protection du code de la consommation.
- En vigueur depuis le
- Source
- Article L. 313-41 du code de la consommation — Légifrance
Die andere falsche Verpflichtung: die Grundsatzvereinbarung.
Die sieben Zeilen, die ihr Gewicht verleihen
| Zu findende Zeile | Warum sie wichtig ist |
|---|---|
| Berücksichtigtes Einkommen | Die Bemessungsgrundlage, die vom ausgewiesenen Gehalt abweicht |
| Berücksichtigte Lasten | Ein vergessenes Autokredit ändert alles |
| Erreichte Belastungsquote | Der einzige vergleichbare Indikator |
| Geplante Laufzeit | Ohne sie sagt der Betrag nichts aus |
| Zinshypothese | Zu niedrig, bläht sie den Betrag auf |
| Gültigkeitsdatum und -dauer | Ohne Datum ist es für einen Verkäufer nichts wert |
| Unterschrift und Registriernummer | Im Register überprüfbar; ein Logo genügt nicht |
Ein „Zertifikat“, das online ohne Unterlagen ausgefüllt wird, trägt keine davon: Es dient nur dazu, Ihre Adresse zu sammeln.
Die beiden Grenzen der Berechnung
Die von den Banken vorgeschriebene maximale Belastungsquote und die maximale Laufzeit. Eine seriöse Bescheinigung gibt an, welche Grenze Ihre Transaktion begrenzt.
35,00 % ()La maturité additionne la période de différé et la période d'amortissement. Une attestation qui suppose une durée supérieure suppose une dérogation, ce qui doit alors être écrit.
- En vigueur depuis le
- Source
- Décision D-HCSF-2021-7, art. 1er — Légifrance
Siehe Schuldenquote, Ihre Kreditfähigkeit und die Monatsrate. Was zwei Bescheinigungen am stärksten voneinander unterscheidet: das berücksichtigte Einkommen.
Fordert die Agentur dies vor der Besichtigung?
Reichen Sie die vollständige Bescheinigung ein, niemals Ihre Gehaltsabrechnungen. Um sie zu erhalten: Identität, Einkommen, Kontoauszüge, Tilgungspläne, Nachweis der Eigenmittel (die genaue Liste). Vollständiges Dossier: einige Stunden bis zwei Werktage.
Ihr Preis: nichts vor der Freigabe der Mittel
La règle n'est pas une faveur commerciale : elle s'impose à toute la profession. Elle ne signifie pas non plus que la prestation est gratuite — des honoraires existent, ils sont dus après le déblocage des fonds.
- En vigueur depuis le
- Source
- Article L. 519-6 du code monétaire et financier — Légifrance
Wird Ihnen für eine Bescheinigung eine Gebühr berechnet? Das ist unzulässig: Artikel L. 519-6 des Geld- und Finanzgesetzes verbietet dies (einen Vermittler prüfen).
Ein Hinweis: der Vermerk im Fußbereich
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager
Point rarement dit correctement : cette mention est prévue par l'article L. 312-5 du code de la consommation, qui relève du chapitre consacré au crédit à la consommation. Elle n'est pas légalement exigée en publicité de crédit immobilier, où les articles L. 313-3 et suivants ne la prévoient pas. L'afficher reste un usage de place ; la présenter comme une obligation du crédit immobilier serait inexact.
- En vigueur depuis le
- Source
- Article L. 312-5 du code de la consommation — Légifrance
Agenturen: siehe die Vermittlung. Ein Anruf leitet die Prüfung Ihres Antrags ein (Kontakt).
Erstellen Sie Ihren Antrag: Ich prüfe Ihre Unterlagen.
Quellen
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