Seguro de préstamo
¿Es obligatoria el seguro de prestatario? No, pero el prestamista puede exigirlo: quién decide qué
Ninguna ley obliga a asegurar un préstamo inmobiliario, pero el prestamista puede exigirlo: lo que él decide, lo que usted elige y qué hacer ante un rechazo.
No: ninguna ley hace obligatoria el seguro de prestatario. Es el prestamista quien puede exigirlo en su oferta, y quien fija las garantías requeridas y la parte del capital a cubrir. El prestatario, por su parte, elige la aseguradora: un contrato suscrito en otra entidad no puede ser rechazado si presenta un nivel de garantía equivalente, y todo rechazo debe ser explícito y motivado.
Por Sandy MASCART, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ORIAS 26000541 sous le mandat de CDV PATRIMOINE & ASSURANCE (ORIAS 14005573)
Lo esencial
- Ninguna ley obliga a asegurar un préstamo inmobiliario: las normas regulan el seguro que el prestamista propone o exige, sin convertirlo en una condición legal.
- Es el prestamista quien establece la exigencia, en su oferta, y quien fija las garantías requeridas y la parte del capital a cubrir, garantía por garantía.
- Exigir un seguro no es imponer el suyo: el contrato de otra aseguradora, con un nivel de garantía equivalente, no puede ser rechazado.
- La equivalencia se evalúa según los criterios del prestamista: un contrato más barato que no los cumpla puede ser rechazado, mediante un rechazo explícito y motivado.
- Cuando ninguna aseguradora acepta, pueden proponerse otras garantías al prestamista, quien sigue siendo libre de rechazarlas.
No: ninguna ley obliga a contratar un seguro de prestatario. El prestamista puede exigirlo en su oferta, y usted elige la aseguradora, con garantías equivalentes. Todo el expediente de seguro de prestatario, incluido la inversión en alquiler.
¿Una ley obliga a contratar un seguro de prestatario?
No. Todos los textos parten del mismo punto: el prestamista propone un contrato, o exige un seguro. Cuando se exige, es por parte del prestamista, mediante contrato.
La ficha de información estandarizada prevé incluso la mención « Su prestamista no exige ningún seguro para la concesión de su préstamo ».
La différence entre deux taux annuels effectifs globaux : l'un calculé en supposant l'assurance intégralement exigée par le prêteur, l'autre en supposant qu'aucune assurance n'est exigée
- En vigueur depuis le
- Source
- Article R. 314-12 du code de la consommation — Légifrance
El seguro paga por usted en caso de contratiempo; la hipoteca o la fianza, no.
El prestamista fija las garantías, por escrito
Fija las garantías exigidas y la fracción del capital a cubrir, en la ficha de información estandarizada, con sus criterios de equivalencia. Es este documento el que hace fe, no un intercambio telefónico.
Le prêteur
Avant l'offre, quand vous faites examiner le contrat d'un autre assureur, le prêteur lui transmet, par votre intermédiaire, les types de garanties exigées, la part du capital à couvrir garantie par garantie et le rappel de ses critères d'équivalence.
- En vigueur depuis le
- Source
- Article R. 313-23 du code de la consommation — Légifrance
Lors de la première simulation
- En vigueur depuis le
- Source
- Article L. 313-10 du code de la consommation — Légifrance
Ver cada garantía y, a dos, la cuota.
El prestamista exige, usted elige el asegurador
No puede rechazar un contrato suscrito en otro lugar cuyas garantías sean equivalentes a las que él propone.
| Pregunta | Quién la resuelve | Página que la trata |
|---|---|---|
| ¿Debe el préstamo estar asegurado? | El prestamista, en su oferta | Esta misma |
| ¿Qué garantías, sobre qué fracción del capital? | El prestamista, para cada garantía | Las garantías |
| ¿En qué aseguradora? | Usted, con garantías equivalentes | La delegación |
| ¿Es equivalente el contrato presentado? | El prestamista, según sus criterios, mediante una negativa motivada si dice que no | La equivalencia |
| ¿Y después de la firma, se puede cambiar? | Usted, cuando lo desee, bajo la misma condición | La ley Lemoine |
Una negativa debe estar motivada. Si la acepta, el prestamista no modifica ni el tipo de interés ni las condiciones, y no cobra nada.
- Résiliation possible à tout moment oui
- Prise d’effet après réception de la demande 10 jours
La substitution reste soumise à l'équivalence des garanties et à l'accord du prêteur : en cas de refus, le contrat en cours n'est pas résilié, et le prêt ne reste jamais sans assurance acceptée.
- En vigueur depuis le
- Source
- Article L. 113-12-2 du code des assurances — Légifrance
¿Ningún asegurador acepta? Las soluciones
El préstamo depende entonces de lo que el prestamista acepte a cambio, y puede rechazarlo. Para un riesgo agravado de salud, un convenio regula el examen.
Ver la negativa de seguro y AERAS : ahorro en garantía, aval de un tercero, otra distribución a dos, duración más corta.
Último recurso: ¿le han negado el seguro propuesto por el prestamista? El préstamo se resuelve de pleno derecho si usted lo solicita, sin gastos. El plazo corre desde la notificación de la negativa: anote su fecha.
Antes de la oferta: anote lo que exige el prestamista
Garantías, cuota por cabeza, criterios de equivalencia. Con estatuto de mandatario de intermediario en operaciones de banca y en servicios de pago, no tengo control ni sobre el asegurador ni sobre el prestamista. La actividad de intermediación en seguros se ejerce de forma accesoria a la actividad de intermediación en operaciones de banca: este artículo no constituye ni una oferta de seguro, ni un consejo personalizado sobre un contrato determinado.
Documentos del expediente, honorarios. Haga leer su ficha de información por teléfono.
Cree su expediente: el seguro se prepara junto con el préstamo.
Fuentes
- Légifrance — Article L. 313-29 du code de la consommation
- Légifrance — Article L. 313-30 du code de la consommation
- Légifrance — Article L. 313-32 du code de la consommation
- Article R. 314-12 du code de la consommation — Légifrance
- Article R. 313-23 du code de la consommation — Légifrance
- Article L. 313-10 du code de la consommation — Légifrance
- Article L. 113-12-2 du code des assurances — Légifrance
- Légifrance — Article Annexe à l’article R313-8 du code de la consommation
- Article R. 313-1 du code de la consommation — Légifrance
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