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Schenkung der Eltern für die Eigenkapitalquote: Das Geschenk wirksam machen, ohne das Kreditverfahren zu blockieren
Schenkung der Eltern: Belege für die Herkunft der Mittel, Deklarationspflichten und notarielle Schritte vor der Überweisung.
Eine Schenkung der Eltern zählt als Eigenkapital und erzeugt keine Belastung, wenn sie schriftlich, datiert und nachvollziehbar ist: ein Schriftstück, das die Operation benennt, der Nachweis der Überweisung auf beiden Seiten und – falls die Schenkung deklarationspflichtig ist – der Nachweis der steuerlichen Anmeldung. Ohne diese Belege bleibt der Betrag eine unerklärte Bewegung, die das Kreditverfahren aussetzt. Ein familiäres Darlehen, auch ohne Zinsen, ist eine Schuld, die in den Belastungen des Kreditnehmers berücksichtigt wird.
Von Sandy MASCART, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ORIAS 26000541 sous le mandat de CDV PATRIMOINE & ASSURANCE (ORIAS 14005573)
Das Wichtigste
- Die Bank prüft stets die Herkunft des Eigenkapitals: Eine familiäre Überweisung ohne Schriftstück oder Spur setzt das Kreditverfahren aus.
- Eine Schenkung erhöht das Eigenkapital, ohne eine Belastung zu erzeugen; ein familiäres Darlehen, auch ohne Zinsen, ist eine Schuld, die in den Belastungen des Kreditnehmers berücksichtigt wird.
- Die familiäre Geldschenkung genießt eine eigene Befreiung, die sich mit dem Abzug im direkten Verwandtschaftsverhältnis kumuliert.
- Die Meldung der Schenkung bei der Finanzverwaltung verleiht ihr ein bestimmtes Datum: Genau das sucht die Bank zu ermitteln.
- Ob Brauchgabe oder Schenkung, die Bezeichnung ändert nichts für die Bank: Der Betrag muss schriftlich, datiert und nachvollziehbar sein, um als Eigenkapital zu gelten.
Ja, die Bank wird vor der Prüfung der Kreditanfrage die Herkunft des Geldes erfragen. Ein schriftlicher, datierter und nachvollziehbarer familiärer Zuschuss gilt als Eigenkapital; eine Überweisung ohne Beleg führt zur Aussetzung der Prüfung eines Erstkaufs.
Drei Unterlagen, damit der Zuschuss als Eigenkapital zählt
Die Bank prüft die Herkunft jedes Eigenkapitals, ohne Ausnahme. Eine familiäre Überweisung wird durch ein Schriftstück und, je nach Fall, durch die steuerliche Meldung des Schenkungs oder den notariellen Vertrag belegt.
- Ein Schriftstück, das die Transaktion benennt: Schenkungsurkunde, notarieller Vertrag oder Bescheinigung des Schenkers (Schenkung ohne Gegenleistung oder Rückzahlung).
- Der Nachweis der Überweisung: Kontoauszüge beider Konten, Datum und Verwendungszweck.
- Der Nachweis der steuerlichen Meldung, sofern die Schenkung steuerpflichtig ist.
Ein Versprechen wird nicht finanziert: Der Betrag muss bei Einreichung des Antrags erhalten, nachvollziehbar und dokumentiert sein.
Schenkung oder familiäres Darlehen: Die Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit
Eine Schenkung erhöht das Eigenkapital. Ein familiäres Darlehen, selbst ohne Zinsen, ist eine Belastung, die Ihre Kreditwürdigkeit reduziert.
Les banques comptent un prêt familial remboursable parmi vos charges. Un don n'y entre pas : il augmente l'apport.
- En vigueur depuis le
- Source
- Décision D-HCSF-2021-7, art. 1er — Légifrance
Es gibt kein Mittelmaß: Wählen Sie eine Option und dokumentieren Sie dies schriftlich. Ein familiäres Darlehen wird mit Schuldanerkenntnis und Tilgungsplan vorgelegt (Meldungspflicht auf impots.gouv.fr prüfen). Siehe was das Eigenkapital tatsächlich abdeckt.
Geld ohne Abgaben erhalten: Die Steuerbefreiung für familiäre Geldschenkungen
Die familiäre Geldschenkung unterliegt einer eigenen Steuerbefreiung (Artikel 790 G des allgemeinen Steuergesetzbuchs), die mit den Freibeträgen kombinierbar ist, nach Ablauf einer Frist erneuert werden kann und an Alters- und Verwandtschaftsbedingungen geknüpft ist.
Article 790 G du code général des impôts. L'exonération s'apprécie par donateur et par bénéficiaire, et se cumule avec l'abattement personnel de droit commun.
- En vigueur depuis le
- Source
- Article 790 G du code général des impôts — Légifrance
- Nur Geld: Immobilien oder Wertpapiere unterliegen dem allgemeinen Regime.
- Alter und Verwandtschaftsgrad: Abkömmlinge oder, bei fehlender Nachkommenschaft, Nichten und Neffen.
- Pro Schenker-Empfänger-Paar: Zwei Eltern eröffnen jeweils ihre eigene Steuerbefreiung.
Die Schenkung fristgerecht erklären
Der Empfänger erklärt die Schenkung innerhalb der Frist des Artikels 790 G, beginnend mit dem Zeitpunkt der Schenkung.
un mois ()Vorgehensweise: impots.gouv.fr. Bonus: Die Erklärung datiert die Schenkung, was die Bank sucht.
Übliche Schenkung: Schriftlichkeit ist dennoch erforderlich
Für die Kreditgeberin muss der Betrag, ob als übliche Schenkung oder als Geschenk, schriftlich, datiert und nachvollziehbar dokumentiert sein. Die rechtliche Einordnung erfolgt beim Notar, bevor der Überweisungsauftrag erteilt wird.
Bevor Sie die Familie um Unterstützung bitten, prüfen Sie Ihre Wohneigentumssparpläne: PEL und CEL, der Anspruch auf einen Kredit.
Erbschaft und Trennung: Notar konsultieren, bevor Sie überweisen
Die Antwort hängt von der Form der Schenkung, der Familienstruktur und dem Beziehungsstatus des Paares ab: Stellen Sie diese Fragen dem Notar, bevor Sie den Betrag überweisen, wenn die Form noch gewählt werden kann.
- Erbschaft: Wie wird die Schenkung angerechnet und auf welcher Grundlage? Was ändert sich bei einem notariellen Vertrag oder einer Teilungsschenkung?
- Trennung: Kauf zu zweit, ungleiche Einlage? Lassen Sie die Herkunft der Mittel im Vertrag schriftlich festhalten (Kreditaufnahme zu zweit).
Überweisungen, die Fragen aufwerfen
Ohne schriftliche Dokumentation, Nachweis der Übertragung und ggf. Erklärung zählt der Betrag nicht zur Einlage. Bestimmte Bewegungen erfordern zusätzliche Erklärungen.
- eine kürzlich erfolgte, hohe Überweisung ohne eindeutige Verwendungszweckangabe;
- eine Reihe von Überweisungen vom selben Absender, die wie ein laufender Geldfluss wirkt;
- eine Bareinzahlung, die nicht gerechtfertigt ist;
- ein ausländisches Konto im Zahlungsfluss;
- ein Schenker außerhalb der direkten Linie.
Lassen Sie das Geld frühzeitig auf dem Konto eintreffen, mit klarer Verwendungszweckangabe und legen Sie das schriftliche Dokument bereits bei der Einzahlung bei.
Vor der Einzahlung: vier Unterlagen
- Das Dokument, das die Transaktion rechtlich einordnet.
- Die Quittung über die Erklärung oder der notarielle Vertrag.
- Der banktechnische Nachweis auf beiden Seiten.
- Der Betrag auf Ihrem Konto, wenn die Kreditgeberin das Kreditangebot ausstellt.
Der Rest: die beizubringenden Unterlagen, die Einzahlung, die Kaufnebenkosten. Eine nicht erklärte Geldbewegung bleibt der häufigste Fehler von Erstkaufnehmern. Lassen Sie die Unterlagen zur Schenkung telefonisch durchgehen.
Erstellen Sie Ihr Dossier und legen Sie die Unterlagen zur Schenkung mit dem Rest bei.
Quellen
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