Besondere Profile
Eintrag im FICP: Aus dem Register löschen lassen und dann den Immobilienkredit vorbereiten
Bei einem FICP-Eintrag wird ein Immobilienkredit fast überall abgelehnt. Eintrag prüfen, Situation bereinigen, Löschung bestätigen lassen, dann neu beantragen.
Ein Eintrag im FICP verbietet es gesetzlich nicht, einen Immobilienkredit zu erhalten, aber solange er aktiv ist, gilt er bei fast allen Banken als Ablehnungsgrund. Der realistische Weg: den Eintrag selbst bei der Banque de France prüfen, die Schuld vollständig an die meldende Einrichtung zahlen, die Löschung bestätigen lassen und dann mehrere Monate mit einwandfreien Kontoauszügen vergehen lassen, bevor man die Antragstellung erneut versucht.
Von Sandy MASCART, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ORIAS 26000541 sous le mandat de CDV PATRIMOINE & ASSURANCE (ORIAS 14005573)
Das Wichtigste
- Ein Eintrag im Register verbietet es gesetzlich nicht, einen Kredit zu erhalten, aber solange er aktiv ist, gilt er bei fast allen Banken als Ablehnungsgrund.
- Die Abfrage des Registers ist streng persönlich: Weder ein Angehöriger noch ein Vermittler kann sie anstelle der eingetragenen Person vornehmen.
- Bei einem Rückzahlungsproblem erfolgt die Löschung, sobald die Einrichtung, die den Eintrag veranlasst hat, die vollständige Zahlung meldet.
- Ein Eintrag im Zusammenhang mit Überschuldung folgt der Dauer des Plans oder der Maßnahmen: Die bloße Begleichung einer Schuld hebt ihn nicht auf.
- Es gibt kein kostenpflichtiges „Löschungsverfahren“: Nur die Zahlung der Schuld an die meldende Einrichtung kann zur Aufhebung des Eintrags führen.
Wenn Sie im FICP eingetragen sind, werden Sie fast überall eine Ablehnung Ihres Immobilienkredits erfahren. Reichen Sie keine Anträge ein: Stellen Sie Ihre Situation wieder her, lassen Sie dies feststellen und bauen Sie Ihr Profil wieder auf. Weitere Situationen: atypische Profile und der abgelehnte Kredit.
FICP und Immobilienkredit: gesetzlich zulässig, praktisch blockierend
Die Eintragung verbietet dem Kreditgeber nicht, ein Darlehen zu gewähren: Der Kreditgeber muss die Datei konsultieren, aber nicht ablehnen. In der Praxis bedeutet sie fast überall eine Ablehnung. Der realistische Weg: Die Ursache beseitigen und dann Ihren Konten zeigen lassen, dass Sie wieder zahlungsfähig sind.
Wissen, ob Sie eingetragen sind, und warum
- Bei der Banque de France, online, per Post oder nach Terminvereinbarung: deren Website ansehen.
- Persönliche Maßnahme: Niemand kann dies an Ihrer Stelle tun, und niemand darf Sie zwingen, das erhaltene Dokument vorzulegen.
- Drei Antworten: Welche Datei, welches meldende Institut, bis wann.
Zahlen Sie niemals einem Dritten für diese Überprüfung.
FICP oder FCC: die richtige Datei
| FICP | FCC | |
|---|---|---|
| Was es erfasst | Zahlungsverstöße bei Krediten und Verfahren bei Überschuldung | Scheckverweigerungen und Rückrufe von Bankkarten |
| Wer meldet | Der Kreditgeber oder die Kommission für Überschuldung | Die Bank, die das Konto führt |
| Was es in der Praxis blockiert | Jeden neuen Kredit | Die Zahlungsmittel und mittelbar den Kredit |
Zahlungsverzögerungen bei der Miete, unbezahlte Rechnungen oder genehmigte Überziehungen sind dort nicht verzeichnet, aber in Ihren Kontoauszügen lesbar.
Was die Eintragung aufhebt
Zahlungsversäumnis: Die Löschung erfolgt, sobald die Einrichtung die vollständige Zahlung meldet, und spätestens nach Ablauf der im Gesetz festgelegten Höchstdauer. Übermäßige Verschuldung: Die Eintragung bleibt während der gesamten Dauer der Planumsetzung bestehen, innerhalb einer ebenfalls gesetzlich festgelegten Höchstdauer.
Nach einem Zahlungsversäumnis hängt die Löschung von Ihnen ab; nach einer Übermäßigen Verschuldung vom Plan. Bis dahin bilden Sie ein Sparguthaben auf.
Fünf Schritte vor der erneuten Antragstellung
- Informieren: Üben Sie Ihr Auskunftsrecht aus.
- Regulieren: Zahlen Sie alles an die meldende Einrichtung und verlangen Sie eine schriftliche Bestätigung.
- Prüfen: Stellen Sie nach einigen Wochen fest, ob die Eintragung verschwunden ist; andernfalls fordern Sie erneut an und legen Sie die Bestätigung bei.
- Aufbauen: Mehrere Monate Kontoauszüge ohne Vorfälle, mit regelmäßigen Spareinzahlungen.
- Einreichen: Vollständiges Dossier und kurze, datierte schriftliche Erklärung.
Laufender Konsumkredit? Siehe Auto-Kredit oder Leasing abbezahlen.
Nach der Löschung: Ein Dossier ohne Grauzonen
- Präsentieren Sie das Projekt bei einer anderen Bank als der der Zahlungsversäumnis.
- Erklären Sie schriftlich, was Ihre Kontoauszüge zeigen: Siehe was die Bank prüft.
- Verbergen Sie nichts: Eine falsche Angabe schwächt das gesamte Dossier.
Die falschen Lösungen, die Sie meiden sollten
- Das kostenpflichtige „Löschverfahren“: Nur die Zahlung an die meldende Einrichtung hebt ein Zahlungsversäumnis auf.
- Der Kredit „ohne Abfrage der Datei“: Eine Kreditinstituts fragt immer ab.
- Die Vorschusszahlung: Vor der Auszahlung der Mittel verboten. Prüfen Sie die Registrierung: Vermittler prüfen.
Die Einreichung mit mir vorbereiten
- Vor der Berichtigung: das Dokument der Banque de France durchlesen und das Projekt datieren.
- Nach der Löschung: Ihre Kontoauszüge wie ein Analyst lesen; die Unterlagen zusammenstellen.
- Bei der Einreichung: die Erklärungsnote und Institute, die den Vorfall nicht kannten.
Es wird nichts berechnet, bevor die Mittel ausgezahlt werden (Honorare). Zugriffsrecht ausgeübt? Bereiten Sie den weiteren Verlauf telefonisch vor, das Dokument in der Hand.
Erstellen Sie Ihr Dossier, sobald die Datei leer ist.
Quellen
- Légifrance — Article L. 313-16 du code de la consommation
- Légifrance — Article L. 751-2 du code de la consommation
- Légifrance — Article L. 751-5 du code de la consommation
- Légifrance — Article L. 752-1 du code de la consommation
- Légifrance — Article L. 752-2 du code de la consommation
- Légifrance — Article L. 752-3 du code de la consommation
- Banque de France
- Service-Public.fr
- abe-infoservice.fr
Weiterlesen
- Immobilienkredit in Lyon: häufige Fragen
- Immobilienkredit-Dossier: Die exakte Liste der beizubringenden Unterlagen Unterlagen nach Profil, die Reihenfolge, die Verzögerungen vermeidet, und was die Bank in Ihren letzten Kontoauszügen wirklich liest.
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