Förderungen, PTZ und lokale Programme
Sozialer Wohneigentumsdarlehen und konventioneller Darlehen: Was sie eröffnen und was sie nicht mehr eröffnen
Der PAS deckelt den Zinssatz, gewährt aber keine APL-Zulage mehr. Was bleibt, was geschlossen wurde und durch welchen Text, und was sich nicht ändert.
Der konventionelle Darlehen und der soziale Wohneigentumsdarlehen sind Hauptdarlehen mit gedeckeltem Zinssatz, die von mit dem Staat konventionierten Instituten vergeben werden; der zweite fügt Einkommensgrenzen und eine staatliche Garantie für den Kreditgeber hinzu. Der soziale Wohneigentumsdarlehen gewährt kein Recht mehr auf die persönliche Wohnraumförderung, abgesehen von einer Übergangsfrist für Bestandsimmobilien, und keiner der beiden reduziert die Erwerbskosten.
Von Sandy MASCART, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ORIAS 26000541 sous le mandat de CDV PATRIMOINE & ASSURANCE (ORIAS 14005573)
Das Wichtigste
- Der soziale Wohneigentumsdarlehen ist ein konventioneller Darlehen mit Einkommensgrenzen und einer staatlichen Garantie für den Kreditgeber.
- Es handelt sich um Darlehen mit Zinsen, nicht um Zuschüsse: Das Wort „sozial“ bezeichnet die Konventionierung des Instruments, nicht einen kostenlosen Vorteil.
- Der soziale Wohneigentumsdarlehen gewährt kein Recht mehr auf die persönliche Wohnraumförderung, abgesehen von einer Übergangsfrist für Bestandsimmobilien in bestimmten Gemeinden.
- Die Konventionierung des Darlehens reduziert die Erwerbskosten der Immobilie in keiner Weise: Übertragungsgebühren und Notariategühren bleiben regulär zu zahlen.
- Nicht alle Institute vergeben diese Darlehen, und ihre Zinsobergrenze ist nicht unbedingt niedriger als das, was ein frei verhandelter Darlehen erzielt.
Der soziale Wohneigentumsdarlehen (Prêt d'accession sociale) deckelt weiterhin den Zinssatz, gewährt aber keine APL-Zulage mehr für neue Vorgänge. Planen Sie Ihr Budget ohne diese Beihilfe. Weitere Hilfen: Hilfen, zinsloser Kredit und lokale Programme.
Konventioneller Kredit, sozialer Wohneigentumsdarlehen: Was sie unterscheidet
Zwei Hauptdarlehen mit gedeckeltem Zinssatz, vergeben von konventionierten Instituten. Der soziale Wohneigentumsdarlehen fügt ein Einkommenslimit und eine staatliche Garantie für den Kreditgeber hinzu.
- Es handelt sich um Darlehen mit Zinsen, nicht um Zuschüsse.
- Die staatliche Garantie schützt den Kreditgeber: Er akzeptiert Ihr Gesuch leichter.
- Einkommen knapp über den Limits? Der konventionelle Kredit behält den gedeckelten Zinssatz, ohne Einkommensbedingung.
Was diese Darlehen noch eröffnen
Ein gedeckelter Zinssatz
Notieren Sie sich das Limit des Monats und sein Datum, für Ihre Laufzeit und Ihre Art des Zinssatzes. Dies ist nicht der Wuchersatz, der sich auf den effektiven Jahreszins aller Darlehen bezieht: der Wuchersatz.
Geregelte Gebühren, mögliche Zusatzdarlehen
Dossiergebühren und Garantie sind geregelt. Der Kredit lässt sich mit einem PTZ und einem Arbeitgeberdarlehen kombinieren: die Wohneigentumshilfen.
Die drei Regime im Vergleich
| Freier Kredit | Konventionierter Kredit | Sozialer Wohneigentumskredit | |
|---|---|---|---|
| Einkommensgrenze | Keine | Keine | Ja, je nach Zone und Anzahl der Bewohner |
| Zinsobergrenze | Nur der Wuchersatz | Produktbezogene gesetzliche Obergrenze | Dieselbe Obergrenze wie der konventionierte Kredit |
| Staatliche Garantie für den Kreditgeber | Nein | Nein | Ja |
| Betreffende Immobilie | Frei | Hauptwohnsitz, unter Bedingungen | Hauptwohnsitz, unter Bedingungen |
| Wer ihn anbietet | Jede Einrichtung | Nur konventionierte Einrichtungen | Nur konventionierte Einrichtungen |
| Was zu tun ist, um ihn zu erhalten | Nichts Besonderes | Namentlich beantragen | Namentlich beantragen und die Einkommen beibringen |
Auf welche Immobilie gelten diese Kredite?
Auf Ihren künftigen Hauptwohnsitz, Neubau oder Altbau. Der Altbau muss Wohnstandards einhalten, gegebenenfalls nach Renovierung: Die Bank prüft dies.
Lassen Sie die Eignung der Immobilie vor dem Vorvertrag schriftlich bestätigen. Eine Vermietung oder ein schneller Weiterverkauf widerspricht den Klauseln des Kreditangebots.
Was sie nicht mehr eröffnen: Die persönliche Wohnbeihilfe beim Erwerb
Ein heute unterzeichneter sozialer Wohneigentumskredit gewährt keinen Anspruch mehr auf die APL. Ein Budget, das sie noch berücksichtigt, ist jeden Monat falsch, während der gesamten Kreditlaufzeit.
Für eine Altbauimmobilie in einer durch Erlass festgelegten Gemeinde bleibt eine Möglichkeit, wenn der Kredit vor dem gesetzlich festgelegten Datum unterzeichnet wurde. Fragen Sie die CAF oder die ADIL.
Die Einkommensgrenzen: Wo sie zu finden sind
Kopieren Sie nicht die des PTZ. Fragen Sie die Bank, welchen Tarif sie anwendet und welches Referenzsteuerjahr sie heranzieht.
Die Erwerbskosten sinken nicht
Übertragungsgebühren, Notar und Steuern sind wie bei jedem Käufer zu entrichten.
Elle est perçue sur la publication de l'acte au service de la publicité foncière. Elle ne dépend ni de la nature du prêt, ni de la qualité de l'acquéreur.
- En vigueur depuis le
- Source
- Légifrance
prix exprimé ou valeur estimée par les requérants, sans pouvoir être inférieure à la base servant à la perception de la taxe de publicité foncière ou des droits d’enregistrement
En pratique, l'assiette est le prix de vente. Un prêt conventionné ne la modifie pas.
- En vigueur depuis le
- Source
- Article 881 K du code général des impôts — Légifrance
Ce plancher joue sur les petits prix : en dessous d'un certain montant, la contribution ne descend plus.
- En vigueur depuis le
- Source
- Article 881 M du code général des impôts — Légifrance
Montant hors taxes. C'est un plancher du tarif réglementé : il s'applique quel que soit le prêt qui finance l'achat.
- En vigueur depuis le
- Source
- Article R. 444-9 du code de commerce — Légifrance
Sehen Sie sich die Kaufkosten und die Übertragungsgebühren im Département Rhône an.
Fordern Sie sie ausdrücklich an
Nicht alle Banken haben Vereinbarungen, und diejenigen, die sie haben, beworben sie nicht aktiv. Die Obergrenze ist nicht unbedingt der niedrigste Zinssatz: Fordern Sie ein vereinbartes und ein freies Angebot an, mit identischer Laufzeit, Sicherung und Versicherung.
Ohne Eigenkapital wiegt die Vereinbarung am schwersten: kaufen ohne Eigenkapital.
Zwei Angebote in der Hand? Erstellen Sie Ihr Dossier oder lassen Sie sie telefonisch vergleichen.
Quellen
Weiterlesen
Alle Artikel zu diesem Thema: Förderungen, PTZ und lokale Programme