Mi oficio, honorarios y transparencia
¿Se puede poner a dos intermediarios en competencia y contactar a su banco al mismo tiempo?
Sí, está permitido: consultar a varios intermediarios y mantener a su banco, siempre que se evite la duplicación que perjudica su expediente.
Sí: consultar a varios intermediarios y contactar a su banco al mismo tiempo está permitido, salvo que se haya firmado una cláusula de exclusividad en un mandato. El método importa más que el principio: un mismo expediente presentado dos veces en el mismo banco, a través de dos canales, pierde su prioridad. Por lo tanto, es necesario repartir los establecimientos, un banco por canal, fechar cada presentación y declarar su propio banco al intermediario.
Por Sandy MASCART, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ORIAS 26000541 sous le mandat de CDV PATRIMOINE & ASSURANCE (ORIAS 14005573)
Lo esencial
- Consultar a varios intermediarios es libre y sin compromiso; solo una cláusula de exclusividad firmada prohíbe confiar la misma búsqueda en otro lugar.
- Un mismo expediente presentado dos veces en el mismo banco, a través de dos canales, pierde su prioridad y suele pasar después de los demás.
- Contactar a su propio banco en paralelo a un intermediario es aconsejable, a condición de declararlo para que no sea contactado dos veces.
- El orden de las presentaciones importa más que su número: una negativa deja una huella duradera, y volver a presentar solo tiene sentido si un parámetro ha cambiado.
- Dos propuestas se comparan por el TAEG, nunca por la tasa nominal, con condiciones idénticas de duración, de importe, de garantía y de seguro.
Sí, puede consultar a varios intermediarios y a su banco al mismo tiempo. Pero dos intermediarios en el mismo expediente reducen sus probabilidades: distribuya los bancos, con una tabla. El contexto: oficio, honorarios y transparencia.
Consultar a varios intermediarios: su derecho
Ningún texto limita el número de profesionales consultados. Solo un mandato con cláusula de exclusividad le prohíbe, durante su duración, confiar la misma búsqueda a otro.
Consultar no es mandar: conozca a tres, mande a uno. La exclusividad se negocia a cambio de un compromiso de medios preciso: el mandato explicado.
Dos depósitos en el mismo banco: el duplicado
El mismo expediente llega dos veces al mismo analista, a veces con dos planes diferentes. Pierde su prioridad y plantea una cuestión de coherencia.
- Duda sobre la información: un aporte o un ingreso presentado de otra manera.
- Conflicto entre aportadores: tiempo tomado sobre sus plazos.
- Presentación perdida: la nota de síntesis ya no sirve.
Su banco, en paralelo
Es aconsejable: le conoce, y a menudo falta en el panel de un intermediario. Declárelo como un canal que usted mismo gestiona.
Aporte su propuesta escrita: sirve de suelo. Si gana, guárdela (intermediario o banco en directo).
Cuántos bancos solicitar
Pocas, y nunca al azar: la pertinencia para su perfil cuenta más que la cantidad. No existe ningún número de referencia.
El orden importa: presente primero su expediente allí donde se acepte tal cual, no allí donde la tasa mostrada sea la más baja. Un banco que ha rechazado prácticamente nunca revierte su posición en las semanas siguientes. Referencias: las familias de prestamistas, por qué dos bancos responden de manera diferente. Presente un expediente solo con un cambio demostrable.
La tabla de distribución
| Establecimiento | Solicitado por | Fecha de presentación | Respuesta y fecha |
|---|---|---|---|
| Su banco | Usted | ||
| Banco A | Intermediario | ||
| Banco B | Intermediario | ||
| Banco C | Usted |
- Un banco, un solo canal.
- Cada presentación con fecha.
- La tabla compartida con su interlocutor.
¿Cambia de intermediario? Recupérela primero: cambiar de intermediario. « Todos los bancos » no significa los mismos: la amplitud de un panel, en línea o de proximidad.
Comparar dos propuestas
En el TAE, con condiciones idénticas: misma duración, importe, garantía y cuota. Integra intereses, gastos, garantía, seguro obligatorio y gastos de intermediación.
Fuente: service-public.gouv.fr, ficha F2456. Luego desempate sobre:
- El seguro durante toda la duración, con garantías iguales.
- La garantía: aval o hipoteca.
- Los gastos accesorios.
- La modularidad y el reembolso anticipado.
- Las contrapartidas: domiciliación, ahorro, seguro de hogar.
Dígalos todo a cada uno
A quién consulta, qué bancos, por quién. Un duplicado oculto se paga en la señal. ¿Bajo exclusividad? Solicite por escrito que se le libere: pasar por alto la exclusividad le expone a una reclamación de honorarios.
Nada se debe antes de la transferencia de los fondos; el mandato establece lo que se deberá (los gastos, los honorarios, los vínculos con los prestamistas). Haga que le lean su plan de depósitos por teléfono.
Cree su expediente: un banco, un canal, ningún duplicado.
Fuentes
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