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Reprendre un prêt existant : renégocier, faire racheter, ou financer l’entre-deux
Trois situations distinctes qu’on confond souvent : améliorer un prêt en cours, le transférer ailleurs, ou tenir la période entre deux biens. Chacune a son calcul de rentabilité et ses pièges propres.
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Améliorer un prêt en cours
Le calcul complet, indemnités et frais compris, avant de bouger quoi que ce soit.
- Renégocier son prêt immobilier ou le faire racheter : le calcul qui dit si ça rapporte Renégocier ou faire racheter son prêt ne rapporte que si les intérêts évités dépassent tous les frais. La méthode en six lignes, et quand s'abstenir.
- Rembourser son prêt immobilier par anticipation : payer l'indemnité au plus juste Rembourser avant terme est un droit. L'indemnité n'est due que si le contrat la prévoit, plafonnée au plus petit de deux calculs. Les cas exonérés.
- Transférer son prêt immobilier sur un autre bien et garder son taux Garder son taux en déménageant : où trouver la clause de transférabilité dans votre offre, ses conditions, et les solutions quand elle manque.
- Moduler, reporter ou suspendre ses échéances : passer un cap sans changer de prêt Moduler, reporter ou suspendre vos échéances : ce que chaque clause coûte vraiment, la condition qu'on vous opposera et l'écrit à obtenir.
- Mainlevée d'hypothèque : quand elle est due, ce qu'elle coûte, et quand l'éviter Une inscription s'éteint seule après la dernière échéance : les trois cas où la mainlevée est due, les deux où l'acte est inutile, et son coût réel.
Financer une transition
Vendre et acheter en même temps, ou sortir d’une détention à deux.
- Prêt relais : comment il fonctionne, ses 3 formes et que faire si le bien ne se vend pas Acheter avant d'avoir vendu : relais sec, adossé ou achat-revente, ce que la banque avance vraiment et les issues si la vente tarde.
- Prêt relais dans l'Ouest lyonnais : calculer la bonne durée à demander Aucun délai de vente n'est publié commune par commune : la méthode pour reconstituer le vôtre et en déduire une durée de relais tenable.
- Rachat de soulte et désolidarisation : garder le bien et reprendre seul le prêt Soulte, droit de partage, accord de la banque, délais : ce qu'il faut réunir pour garder le bien et reprendre seul le prêt après une séparation.
Le reste du sujet
Les autres articles du sujet, dans l'ordre de publication.
- Rachat de prêt immobilier à Lyon : les étapes, dans l'ordre, pour changer de banque Des pièces à réunir au solde de l'ancien prêt : les étapes d'un rachat de crédit immobilier dans le bon ordre, et les écueils qui le font échouer.
- Regroupement de crédits avec prêt immobilier : régime, coût réel et alternatives Regrouper prêt immobilier et crédits à la consommation : le régime qui s'applique, le coût total réel, et les solutions plus légères à essayer avant.
- Séparation ou divorce avec un prêt en cours : qui paie quoi, et que dire à la banque ? Tant que la banque n'a rien signé, vous restez tous deux tenus du prêt entier. Les réglages à faire dès la séparation, et l'ordre des décisions ensuite.
- Vente longue : comment financer un achat quand l'acte est signé des mois après le compromis Vente longue : quand déposer le prêt, comment garder une offre valable jusqu'à l'acte, et comment le vendeur se passe du prêt relais.
Regroupement de crédits
Un regroupement de crédits dont la part des crédits immobiliers ne dépasse pas 60 % du montant total de l’opération relève du crédit à la consommation (C. consom., art. L. 314-10, L. 314-11 et R. 314-18). Le code impose alors la mention suivante sur sa publicité :
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager