Umschuldung, Neuverhandlung, Zwischenfinanzierung
Scheidung oder Trennung mit laufendem Kredit: Wer zahlt was und was sagt man der Bank?
Solange die Bank nichts unterschrieben hat, haftet ihr beide für den gesamten Kredit. Die Schritte nach der Trennung und die Reihenfolge der Entscheidungen.
Solange die Bank keinen der beiden Kreditnehmer von der Haftung befreit hat, ist jeder für die Gesamtheit der monatlichen Raten verantwortlich, unabhängig davon, wie die Last zwischen ihnen aufgeteilt wird. Die Bank wird nach der Trennung informiert, um sie zu benachrichtigen und nicht zu verhandeln, wobei der verbleibende Kapitalbetrag, der Amortisationsplan und die Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung angefordert werden. Der Verkauf oder der Ankauf eines Anteils wird anschließend entschieden.
Von Sandy MASCART, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ORIAS 26000541 sous le mandat de CDV PATRIMOINE & ASSURANCE (ORIAS 14005573)
Das Wichtigste
- Solange die Bank einen der beiden Kreditnehmer nicht von der Haftung befreit hat, verpflichtet sie die Solidarhaftung jeden zur Gesamtheit der Schuld, unabhängig von einer privaten Vereinbarung zwischen ihnen.
- Eine nicht gezahlte Rate während der Trennung schädigt das Kreditprofil beider Kreditnehmer und belastet jedes neue Kreditprojekt.
- Bevor über den Betrag eines Anteilsankaufs verhandelt wird, muss geprüft werden, ob derjenige, der bleiben möchte, den Kredit allein tragen kann, basierend auf seinen Verpflichtungen nach der Trennung.
- Solange ein Ex-Ehepartner Mithaftender ist, belastet die monatliche Rate des gemeinsamen Kredits weiterhin seine Verpflichtungen in jedem neuen Kreditantrag.
- Eine gezahlte Unterhaltszahlung wird als Ausgabe berücksichtigt; eine empfangene Unterhaltszahlung kann zu den Einnahmen zählen, aber eine einmalige Ausgleichszahlung in Kapitalform ist ein Eigenmittel.
Scheidung oder Trennung, laufender Kredit: Solange die Bank nichts anderes unterschrieben hat, sind Sie beide zur Zahlung aller Raten verpflichtet. Schützen Sie beide Dossiers und wählen Sie die Lösung in der richtigen Reihenfolge. Sehen Sie sich Kreditübernahme und Brückenkredit und den Übernahmekredit für den Ausgleich an.
Während der Trennung: Wer muss die Raten zahlen?
Sie beide. Gemäß Artikel 1313 des Zivilgesetzbuchs verbindet die Gesamtschuldhaftigkeit der Schuldner jeden von ihnen zur gesamten Verbindlichkeit. Eine Vereinbarung zwischen Ihnen ändert nichts für die Bank.
Eine ausstehende Zahlung betrifft beide Kreditnehmer: Sehen Sie sich den Eintrag in der Schufa und den Immobilienkredit an. Behalten Sie die Nachweise darüber, was jeder zahlt, auf: Der Notar wird dies berücksichtigen.
Informieren Sie die Bank frühzeitig
- Teilen Sie ihr mit: die Trennung, die Adressen, wer die Wohnung bewohnt, dass die Raten gezahlt werden.
- Fordern Sie den noch ausstehenden Kapitalbetrag, den Tilgungsplan und die Bedingungen für die vorzeitige Rückzahlung an.
- Kündigen Sie keine Übertragung eines Anteils an, bevor Sie die Leistungsfähigkeit des verbleibenden Partners geprüft haben.
Gemeinschaftskonto, Kontoverbindung, Versicherung: Klären Sie dies sofort
- Das Konto für die Lastschrift: Legen Sie schriftlich fest, wer es speist. Schließen Sie es nicht zu früh.
- Die Kontoverbindung: Lesen Sie die Klausel erneut, sehen Sie sich die Kontoverbindung der Einkünfte an.
- Die Versicherung: Kündigen Sie nichts. Derjenige, der allein übernimmt, muss für den gesamten Betrag versichert sein: Sehen Sie sich die Quoten an.
Verkaufen, Anteil ablösen, gemeinsam behalten: Die Reihenfolge, die eine Ablehnung vermeidet
- Lassen Sie das Objekt von zwei Fachleuten schätzen.
- Prüfen Sie, ob einer von Ihnen den Kredit allein tragen kann, einschließlich der neuen Belastungen.
- Besprechen Sie anschließend den Betrag mit dem Notar.
- Wenn niemand die Übernahme stemmen kann, verkaufen Sie.
Das gemeinsame Beibehalten lässt den Kredit in Ihren beiden Akten: siehe das Darlehen zu zweit.
Kann man eine Wohnung ablösen, bevor der alte Kredit beglichen ist?
Ja, aber die gemeinsame Monatsrate wird in der Regel vollständig auf Ihre Belastungen angerechnet, unter derselben Obergrenze.
35,00 % ()Eine gezahlte Unterhaltspflicht wird als Belastung gewertet; eine erhaltene Unterhaltszahlung kann als Einkommen gewertet werden. Eine ausgleichende Zahlung in Kapitalform ist Eigenkapital. Siehe das berücksichtigte Einkommen und das Brückendarlehen.
Die fünf Dokumente, die eine Trennung zum Aktenbestand hinzfügt
- das Urteil, der Beschluss oder die Scheidungsvereinbarung, oder der Entwurf; für eine PACS, der Nachweis ihrer Auflösung;
- die aktualisierte Tilgungsplan des gemeinsamen Kredits;
- der Liquidationsbericht oder sein Entwurf;
- die Nachweise der Unterhaltszahlungen, zusammen mit der Entscheidung;
- die Kontoauszüge des Abbuchungskontos seit der Trennung.
Der Rest: die beizubringenden Unterlagen.
Testen Sie die Übernahme, bevor Sie über den Betrag verhandeln
Ich berechne die Leistungsfähigkeit desjenigen, der bleiben möchte, und bereite dann die Übernahme oder das neue Projekt vor. Die Aufteilung bleibt beim Notar. Die Gebühren.
Schätzung in der Hand? Erstellen Sie Ihr Dossier oder testen Sie die Übernahme mit einem einzigen Einkommen telefonisch.
Quellen
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