Mein Beruf, Honorar und Transparenz
Kann man zwei Kreditvermittler in Konkurrenz setzen und gleichzeitig seine Bank ansprechen?
Ja, es ist erlaubt: mehrere Vermittler zu befragen und die eigene Bank zu behalten, sofern man Doppelungen vermeidet, die den Antrag schwächen.
Ja: Es ist erlaubt, mehrere Vermittler zu befragen und gleichzeitig seine Bank anzusprechen, es sei denn, es wurde eine Exklusivklausel in einem Mandat unterzeichnet. Die Methode ist wichtiger als das Prinzip: Ein derselbe Antrag, der zweimal bei derselben Bank über zwei Kanäle eingereicht wird, verliert seine Priorität. Man muss daher die Institute aufteilen, eine Bank pro Kanal, jede Einreichung datieren und die eigene Bank dem Vermittler mitteilen.
Von Sandy MASCART, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ORIAS 26000541 sous le mandat de CDV PATRIMOINE & ASSURANCE (ORIAS 14005573)
Das Wichtigste
- Die Konsultation mehrerer Vermittler ist frei und unverbindlich; nur eine unterzeichnete Exklusivklausel verbietet, dieselbe Suche woanders zu beauftragen.
- Ein derselbe Antrag, der zweimal bei derselben Bank über zwei Kanäle eingereicht wird, verliert seine Priorität und wird oft nach den anderen bearbeitet.
- Die eigene Bank parallel zu einem Vermittler anzusprechen, wird empfohlen, vorausgesetzt, man meldet dies an, damit sie nicht zweimal kontaktiert wird.
- Die Reihenfolge der Einreichungen ist wichtiger als deren Anzahl: Eine Ablehnung hinterlässt einen dauerhaften Eintrag, und eine erneute Einreichung hat nur dann einen Sinn, wenn sich ein Parameter geändert hat.
- Zwei Angebote werden anhand des Effektivzinses (TAEG) verglichen, niemals anhand des Nominalzinses, bei identischen Bedingungen hinsichtlich Laufzeit, Betrag, Sicherheit und Versicherung.
Ja, Sie können mehrere Vermittler und Ihre Bank gleichzeitig konsultieren. Aber zwei Vermittler für denselben Antrag verringern Ihre Chancen: Verteilen Sie die Banken und nutzen Sie eine Tabelle. Der Kontext: Beruf, Gebühren und Transparenz.
Mehrere Vermittler konsultieren: Ihr Recht
Keine Vorschrift begrenzt die Anzahl der zu beratenden Fachleute. Nur ein Mandat mit Ausschließlichkeitsklausel verbietet es Ihnen, während seiner Laufzeit dieselbe Suche einem anderen zu übertragen.
Konsultieren ist nicht mandieren: Treffen Sie drei, beauftragen Sie einen. Die Ausschließlichkeit wird gegen ein konkretes Engagement verhandelt: Das Mandat erklärt.
Zwei Einreichungen bei derselben Bank: Die Doppelung
Derselbe Antrag erreicht denselben Analysten zweimal, manchmal mit zwei verschiedenen Plänen. Er verliert seine Priorität und wirft eine Frage der Kohärenz auf.
- Zweifel an der Information: Ein Eigenkapital oder ein Einkommen wird anders dargestellt.
- Konflikt zwischen den Vermittlern: Zeit wird auf Ihre Fristen verwendet.
- Verlorene Präsentation: Die Zusammenfassung dient nicht mehr.
Ihre Bank, parallel
Das ist ratsam: Sie kennt Sie, und sie fehlt oft im Portfolio eines Vermittlers. Erklären Sie sie als einen Kanal, den Sie selbst behandeln.
Bringen Sie ihren schriftlichen Vorschlag mit: Er dient als Untergrenze. Wenn sie gewinnt, behalten Sie ihn (Vermittler oder Bank direkt).
Wie viele Banken Sie ansprechen sollten
Wenige, und niemals zufällig: Die Relevanz für Ihr Profil zählt mehr als die Anzahl. Es gibt keine Referenzanzahl.
Die Reihenfolge zählt: Reichen Sie das Gesuch zuerst dort ein, wo der Dossier so wie er ist durchkommt, nicht dort, wo der angezeigte Zinssatz am niedrigsten ist. Eine Bank, die abgelehnt hat, ändert ihre Position in den folgenden Wochen praktisch nie. Orientierungspunkte: die Familien der Kreditgeber, warum zwei Banken unterschiedlich antworten. Präsentieren Sie einen Dossier nur mit einer nachweisbaren Änderung.
Die Verteilungstabelle
| Institut | Angewandt durch | Einreichungsdatum | Antwort und Datum |
|---|---|---|---|
| Ihre Bank | Sie | ||
| Bank A | Vermittler | ||
| Bank B | Vermittler | ||
| Bank C | Sie |
- Eine Bank, ein einziger Kanal.
- Jede Einreichung datiert.
- Die geteilte Tabelle mit Ihrem Ansprechpartner.
Wechseln Sie den Vermittler? Holen Sie sie zuerst ab: den Vermittler wechseln. „Alle Banken“ bedeutet nicht dieselben: die Breite eines Panels, online oder vor Ort.
Zwei Angebote vergleichen
Am effektiven Jahreszins, bei identischen Bedingungen: gleiche Laufzeit, Betrag, Sicherheit und Quote. Er schließt Zinsen, Gebühren, Sicherheit, obligatorische Versicherung und Vermittlungsgebühren ein.
Quelle: service-public.gouv.fr, Fiche F2456. Dann entscheiden Sie anhand von:
- Die Versicherung über die gesamte Laufzeit, bei gleichen Garantien.
- Die Sicherheit: Bürgschaft oder Hypothek.
- Die Nebenkosten.
- Die Modularität und die vorzeitige Rückzahlung.
- Die Gegenleistungen: Kontoführung, Ersparnisse, Hausratversicherung.
Sagen Sie es jedem
Wer Sie beauftragt, welche Banken, durch wen. Ein verborgener Doppelmandat kostet Sie bei der Einreichung. Exklusivität? Fordern Sie schriftlich die Freistellung: Ein Ignorieren macht Sie einer Honoraransprüche ausgesetzt.
Bevor die Mittel ausgezahlt werden, ist nichts fällig; der Mandatsvertrag legt fest, was fällig ist (die Gebühren, die Honorare, die Beziehungen zu den Kreditgebern). Lassen Sie Ihren Einreichungsplan telefonisch durchlesen.
Erstellen Sie Ihr Dossier: eine Bank, ein Kanal, kein Doppelmandat.
Quellen
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