Capacidad de endeudamiento, ingresos y presupuesto
¿Cuánto puedo pedir prestado con 2.000 € al mes?
Con 2.000 € de ingresos mensuales: cálculo paso a paso de su capacidad de préstamo, los tres límites del banco y cinco palancas para aumentarla.
Con este nivel de ingresos, el monto prestable se deriva de tres cifras: la cuota máxima que los ingresos pueden soportar, incluida el seguro, la duración del préstamo y el tipo de interés vigente. El límite de endeudamiento, el resto a vivir específico de cada banco y el umbral de usura limitan el cálculo; con un presupuesto ajustado, el resto a vivir suele bloquear primero. Por lo tanto, no se puede prometer ninguna cantidad de antemano.
Por Sandy MASCART, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ORIAS 26000541 sous le mandat de CDV PATRIMOINE & ASSURANCE (ORIAS 14005573)
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Lo esencial
- El monto prestable depende de tres cifras: la cuota máxima, la duración elegida y el tipo de interés vigente, este último escapa a todo control.
- El seguro de prestatario se incluye en la cuota utilizada para el cálculo de endeudamiento; olvidarlo hace creer en una capacidad superior a la realidad.
- El resto a vivir, no normalizado por un texto, suele morder antes que el límite de endeudamiento con un presupuesto ajustado.
- El aporte no aumenta la capacidad de préstamo, que depende solo de los ingresos y cargas; aumenta el presupuesto y financia primero los gastos.
- Un crédito en curso retira de la cuota disponible todo lo que moviliza, y por lo tanto el capital que esa parte habría comprado.
A este nivel de ingresos, su capacidad de préstamo se deduce de tres cifras: la cuota máxima, el plazo y el tipo de interés. Usted actúa sobre las dos primeras. Consulte el expediente de capacidad de préstamo; en pareja, la capacidad de la pareja; al vender al mismo tiempo, la segunda adquisición.
¿Cuánto pedir prestado con 2.000 € de ingresos al mes?
El importe se deriva de la cuota que sus ingresos soportan, del plazo y del tipo de interés. La cuota depende de sus cargas y del límite de endeudamiento.
Plafond fixé par le Haut Conseil de stabilité financière. Il s'applique à la totalité des charges de crédit du ménage, assurance comprise.
- En vigueur depuis le
- Source
- Décision D-HCSF-2021-7, art. 1er — Légifrance
| La cifra | Lo que representa | Quién la fija | Su margen de maniobra |
|---|---|---|---|
| La cuota máxima | Una parte de sus ingresos retenidos, disminuida por sus cargas de crédito | La regla de concesión, bajo el límite de endeudamiento | Real: depende de cargas que usted puede modificar |
| El plazo | El número de cuotas sobre el que se reparte el capital | Usted, dentro del límite de un tope regulatorio | Real, pero cada año añadido aporta cada vez menos |
| El tipo de interés | El precio del dinero en el momento de la emisión de la oferta | El mercado, y su perfil en la medida de lo posible | Bajo a corto plazo |
Une durée supplémentaire existe pour les opérations comportant un différé, par exemple un achat en état futur d'achèvement.
- En vigueur depuis le
- Source
- Décision D-HCSF-2021-7, art. 1er — Légifrance
Ejemplo, sin valor de oferta: un apartamento comprado en proyecto, entregado ocho meses después de la concesión del préstamo. El diferimiento puede cubrir estos ocho meses: la madurez puede entonces superar en ocho meses el plazo anterior, manteniendo el amortización limitada por él. Entregado treinta meses después, el diferimiento se detiene en el tope, es decir, una madurez total de 324 mois (). Ejemplo establecido el 01/11/2026 sobre los únicos topes del Consejo Superior.
¿Qué capital, en cifras, al tipo de interés actual?
Aproximadamente 124 400 € a veinte años, solo y sin otro crédito, sin deducir el seguro. A quince años, aproximadamente 100 600 €; a veinticinco años, aproximadamente 143 500 €.
Tipos medios de julio de 2026 adoptados: 3,11 % () a quince años, 3,16 % () a veinte años. La columna de veinticinco años sigue la media de ese plazo, misma fuente.
| Ingresos netos mensuales | A quince años | A veinte años | A veinticinco años |
|---|---|---|---|
| 2 000 € | aproximadamente 100 600 € | aproximadamente 124 400 € | aproximadamente 143 500 € |
Estimación, sin valor de oferta, realizada el 29/10/2026 para un prestatario solo sin otra deuda; redondeado a la centena.
Estos capitales son límites: el seguro sale de la misma cuota. Si representa una décima parte, reste una décima parte. El método, a continuación.
El cálculo, en dos tiempos
Primero la cuota máxima, por debajo del límite y por encima de un saldo disponible. Luego su conversión en capital mediante la fórmula de cuota constante.
El seguro cuenta en la cuota. Olvidarlo es anunciar una capacidad que el prestamista no confirmará.
El saldo disponible suele bloquear antes del límite con un ingreso modesto. Ningún texto lo cuantifica; es él quien designa el banco donde depositar (la regla del Alto Consejo).
El tipo de interés usurario: el TAEG, seguro y gastos incluidos, no puede superar estos límites. Un seguro caro puede hacer rechazar un expediente.
Plafond du TAEG, assurance et frais compris. Ce n'est pas un taux proposé.
- En vigueur depuis le
- Source
- Légifrance
Plafond du TAEG, assurance et frais compris. Ce n'est pas un taux proposé.
- En vigueur depuis le
- Source
- Légifrance
C = M × (1 − (1 + t)^(−n)) ÷ t
C es el capital, M la cuota sin seguro, t el tipo de interés nominal anual ÷ 12 (no el TAEG), n el número de cuotas. Reste el seguro de M, de lo contrario el capital se infla. Los últimos años añadidos aportan poco y cuestan intereses (la cuota).
El ingreso retenido en una nómina de 2 000 €
Superior a la transferencia (no se descuenta el impuesto en origen), inferior a su total anual (se elimina la parte aleatoria).
- Decimotercer mes o prima contractual: se retienen; las discrecionales, no.
- Horas extra: si son habituales y antiguas, se pueden justificar.
- Indemnizaciones y gastos: se excluyen.
Documente estas partidas: contrato, convenio, nóminas de diciembre (el ingreso retenido).
¿Aumenta su capacidad el ahorro aportado?
No: la capacidad depende de los ingresos y de las cargas. El ahorro aportado aumenta el presupuesto de financiación y paga primero los gastos.
Mejora las condiciones y abre más bancos.
- Sin ahorro aportado: el «110 %» es posible, pero todo se examina con detalle.
- Ahorro igual a los gastos: el caso más solicitado.
- Más allá: conserve un ahorro residual.
Vea el ahorro personal.
Un crédito en curso pesa mucho
Cada euro de cuota en curso resta un euro de la cuota mensual, y todo el capital que habría comprado.
Cuentan: coche, consumo, renovable, LOA o LLD, préstamo estudiantil, pensión abonada. Cierre una reserva no utilizada antes de la solicitud.
- Pequeño crédito casi amortizado: páguelo, si el ahorro lo permite.
- Crédito largo y pesado: anúncielo desde el principio.
- Varios créditos pequeños: no agrupe la víspera de una solicitud.
No contrate ningún crédito durante la instrucción: los extractos se revisan antes de la oferta.
¿Qué se puede comprar en Lyon y en la primera corona?
Presupuesto de compra = capital + ahorro aportado − gastos. Superficie = presupuesto ÷ precio por metro cuadrado del sector.
Villeurbanne, Vénissieux, Caluire, Oullins-Pierre-Bénite o Bron abren más superficie. Un inmueble a reformar también, con obras cifradas antes de la oferta. Vea los precios por metro cuadrado, el glosario y lo que el banco mira.
Cinco palancas sin aumento de ingresos
| Palanca | Efecto | Coste |
|---|---|---|
| Liquidar una carga de crédito | Directo e inmediato | Liquidez |
| Poner la póliza de seguro en competencia | Real, a menudo subestimado | Un cuestionario por rellenar |
| Alargar el plazo | Fuerte, hasta el límite | Intereses, rendimiento decreciente |
| Préstamo subvencionado o PTZ | Fuerte cuando se tiene derecho | Condiciones por verificar |
| Pedir prestado a dos | La más potente | Un compromiso solidario |
Lo que reviso primero en un expediente con este nivel de ingresos
- Los tres últimos extractos bancarios: descubierto, créditos olvidados, ahorro real.
- La estabilidad del empleo: un ingreso modesto y antiguo se valora mejor que un ingreso más alto y reciente.
- El presupuesto real: seguro, gastos y saldo vital incluidos.
Orden de magnitud: la capacidad de endeudamiento. Coste total: los gastos de compra y el presupuesto de una primera compra. Revise sus tres últimos extractos bancarios por teléfono.
Cree su expediente: su capacidad real, calculada como el banco.
Regroupement de crédits
Un regroupement de crédits dont la part des crédits immobiliers ne dépasse pas 60 % du montant total de l’opération relève du crédit à la consommation (C. consom., art. L. 314-10, L. 314-11 et R. 314-18). Le code impose alors la mention suivante sur sa publicité :
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager
Fuentes
Para seguir leyendo
- ¿Cuánto puedo pedir prestado? Hipoteca en Lyon
- ¿Cuánto puedo pedir prestado con 3.000 € al mes? En pareja o en compra-venta con 3.000 € de ingresos: lo que realmente calcula el banco, el umbral del préstamo puente, la segunda residencia y el alquiler.
- ¿Qué plazo elegir para su préstamo hipotecario: quince años, veinte años o más? Pague menos intereses sin asfixiar su presupuesto: qué cambia cada plazo, hasta dónde puede alargar el banco y el método para elegir.
- ¿Cuánto puedo pedir prestado solo con 2 500 € al mes? Solo con 2 500 € de ingresos mensuales: qué fija su capacidad de préstamo, la limitación decisiva y dónde encontrar margen si el cálculo se atasca.
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