Capacidad de endeudamiento, ingresos y presupuesto
¿Cuánto puedo pedir prestado solo con 2 500 € al mes?
Solo con 2 500 € de ingresos mensuales: qué fija su capacidad de préstamo, la limitación decisiva y dónde encontrar margen si el cálculo se atasca.
Siendo prestatario único, el capital prestable es el que genera la carga de préstamo máxima, una vez convertida por la duración y el tipo de interés. Esta carga tiene dos límites, que se aplican a un único ingreso: el límite de endeudamiento del Consejo Superior de Estabilidad Financiera, un porcentaje de los ingresos, y el resto a vivir, un importe que cada prestamista fija para sí mismo sin publicarlo. Por lo tanto, no se puede anunciar ninguna cantidad de antemano.
Por Sandy MASCART, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ORIAS 26000541 sous le mandat de CDV PATRIMOINE & ASSURANCE (ORIAS 14005573)
La fecha de actualización es la fecha en que el contenido se contrastó por última vez con sus fuentes.
Lo esencial
- Para un prestatario único, el límite de endeudamiento recae sobre un único ingreso: ningún segundo salario compensa una línea que el banco descarta.
- El límite es un porcentaje, el resto a vivir un importe: es la cuadrícula del prestamista, no publicada, la que indica cuál de los dos decide.
- La tasa de esfuerzo se mide en el año en que las cargas de préstamo son más pesadas, incluidos todos los créditos en curso.
- Un prestatario único asume toda la parte asegurada: el umbral de exención del cuestionario de salud se evalúa sobre su sola cabeza.
- No se publica aquí ninguna tasa de crédito: la única tasa que limita el expediente es el umbral de la usura, un tope del tipo de interés efectivo global y no un precio.
Solo, con este nivel de ingresos, todo se basa en un ingreso único: un salario en el denominador, una cabeza cubierta por el seguro, un adulto en el resto a vivir. Ahí se encuentra el margen (el expediente de capacidad de préstamo). Método básico: la página de los 2 000 €; en pareja, la capacidad de la pareja; segunda compra, la página de los 3 000 €.
¿Cuánto puedo pedir prestado solo con 2 500 € de ingresos al mes?
El capital que produce su cuota máxima, convertida por el plazo y el tipo de interés. Dos límites: el tope de endeudamiento y el resto a vivir de cada prestamista, ambos sobre un solo ingreso.
Plafond fixé par le Haut Conseil de stabilité financière. Il porte sur toutes les charges d'emprunt de l'emprunteur, crédits en cours compris.
- En vigueur depuis le
- Source
- Décision D-HCSF-2021-7, art. 1er — Légifrance
- En la base, su ingreso neto antes de impuestos, solo: nada compensa una línea excluida (el ingreso retenido).
- Los ingresos excepcionales quedan fuera del cálculo.
- En la parte superior, todas sus deudas, incluido el seguro.
- Tome el ingreso retenido, no la transferencia.
- Aplique el tope: esa es la cuota máxima.
- Reste las cuotas en curso.
- Convierta el resto en capital (la cuota mensual).
Solo con 2 500 €: ¿qué capital, en cifras?
Aproximadamente 155 500 € a veinte años, sin otro crédito, seguro no deducido. A quince años, aproximadamente 125 700 €; a veinticinco años, aproximadamente 179 400 €.
Tasas medias de julio de 2026 adoptadas: 3,11 % () a quince años, 3,16 % () a veinte años; el plazo más largo adopta la media publicada para él.
| Ingresos netos mensuales | A quince años | A veinte años | A veinticinco años |
|---|---|---|---|
| 2 500 € | aproximadamente 125 700 € | aproximadamente 155 500 € | aproximadamente 179 400 € |
Estimación, sin valor de oferta (29/10/2026). Hipótesis: una sola persona, ninguna deuda en curso, seguro dejado en la cuota.
Solo, una sola persona está asegurada: el seguro pesa sobre un solo ingreso. Lo que queda después de la cuota: el resto a vivir.
Límite o resto a vivir: ¿cuál decide?
Sin la cuadrícula del prestamista, nadie puede decirlo. Pero cuanto mayor es el ingreso, más probabilidades hay de que el límite fije la cuota antes que el resto a vivir.
Un padre solo cuenta con un forfait adicional. De ahí dos bancos que responden diferentemente (la regla del Alto Consejo). Más allá del límite, la derogación es el presupuesto de préstamo del banco, no un derecho:
Enveloppe de l'établissement, jamais droit individuel. Une partie en est réservée aux acquéreurs de leur résidence principale, dont une part aux primo-accédants.
- En vigueur depuis le
- Source
- Décision D-HCSF-2021-7, art. 2 — Légifrance
Ejemplo, sin valor de oferta: un banco que pone en marcha 100 millones de euros de créditos hipotecarios en un trimestre civil puede derogar 20 millones como máximo. El presupuesto se mide en importe, no en número de expedientes: un expediente grande fuera de límite consume más que uno pequeño. Ejemplo establecido el 01/11/2026 sobre el único límite del Alto Consejo.
Plazo y tipo de interés
Le texte parle de maturité, différé compris. Une durée supplémentaire existe pour certaines opérations comportant un différé, dans le neuf notamment.
- En vigueur depuis le
- Source
- Décision D-HCSF-2021-7, art. 1er — Légifrance
Por sí solo, alargar el plazo es su palanca directa, a cambio de intereses (elegir el plazo). El TAE, seguro incluido, no puede superar el tipo de usura:
Plafond du taux effectif global. Ce n'est pas un taux proposé.
- En vigueur depuis le
- Source
- Légifrance
Plafond du taux effectif global. Ce n'est pas un taux proposé.
- En vigueur depuis le
- Source
- Légifrance
El tipo del mes: el barómetro.
Un solo cabeza asegurada
Si todo el capital debe estar cubierto, recae sobre usted solo. Y es su parte asegurada la que determina si puede solicitarse un cuestionario de salud.
Ver el cuestionario de salud, la franquicia y cambiar de seguro.
¿El PTZ, solo?
Se evalúa en función de la renta anual de referencia, la zona y el número de ocupantes, no en función del salario mensual (el PTZ en Lyon).
¿El cálculo se queda corto?
- Liquidar una carga antes de la presentación (crédito al consumo o LOA).
- Poner la aseguradora en competencia.
- Alargar un poco la duración.
- Cambiar de prestamista: mismo límite, otra cuadrícula de capacidad de endeudamiento.
El ahorro inicial eleva el presupuesto, no la capacidad (el ahorro inicial).
Antes de buscar una propiedad
Ver lo que el banco examina, la capacidad de préstamo, los gastos de compra, el día de la firma y los precios en Lyon. Presente su nómina por teléfono.
Esta prohibición vale para mí, con estatuto de mandatario de intermediario en operaciones de banca y en servicios de pago, como para todo intermediario.
Cree su expediente: una sola renta, presentada al prestamista adecuado.
Fuentes
- Décision D-HCSF-2021-7 — Légifrance
- Article L. 113-2-1 du code des assurances — Légifrance
- Article D. 31-10-3-1 du code de la construction et de l’habitation — Légifrance
- Article D. 31-10-3-2 du code de la construction et de l’habitation — Légifrance
- Article L. 519-6 du code monétaire et financier — Légifrance
- Article R. 314-4 du code de la consommation — Légifrance
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