Besondere Profile
Kredit aufnehmen nach 60: Was wirklich blockiert, von der Versicherung bis zur Laufzeit
Kein gesetzliches Höchstalter. Nach 60 entscheiden drei Faktoren: Versicherer, Renteneinkommen und versicherter Anteil.
Kein Gesetz legt ein Höchstalter für Kredite fest. Die Grenze setzt der Versicherer: Jeder Vertrag bestimmt ein maximales Alter bei der letzten Rate, was die finanzierbare Laufzeit bestimmt. Zwei weitere Punkte entscheiden: die Belastungsquote, berechnet auf geschätzte Renteneinkommen, wenn der Kredit nach dem Ruhestand läuft, und der versicherte Anteil. Wenn die Todesfallversicherung nicht zugänglich ist, bleiben der reduzierte Anteil oder die Verpfändung.
Von Sandy MASCART, mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ORIAS 26000541 sous le mandat de CDV PATRIMOINE & ASSURANCE (ORIAS 14005573)
Das Wichtigste
- Kein Gesetz legt ein Höchstalter für Kredite fest: Die Grenze ergibt sich aus dem vom Versicherer zugelassenen Alter bei Kreditende, spezifisch für jeden Vertrag.
- Die bekannte Schwelle des Gesetzes Lemoine bestimmt nicht die Kreditgewährung: Sie sagt nur, ob ein Gesundheitsfragebogen verlangt werden darf.
- Falls Fragebogen erforderlich: Der Versicherer kann zum Normaltarif akzeptieren, einen Aufschlag berechnen, Garantien ausschließen oder ablehnen.
- Todesfallversicherung nicht zugänglich: Zwei Wege, den versicherten Anteil reduzieren oder eine Lebensversicherung zugunsten des Kreditgebers verpfänden.
- Wenn der Kredit nach der Rente läuft, berechnet die Bank die Belastungsquote auf geschätzte Renteneinkommen, nicht auf aktuelle Einkommen.
Kein Text legt ein Höchstalter für die Aufnahme eines Kredits fest. Nach dem 60. Lebensjahr hängt alles von drei zu vorbereitenden Hebeln ab: dem vom Versicherer zugelassenen Endalter des Kredits, den Renteneinkünften und dem abgedeckten Anteil. Ein typischer Fall aus den Profilen, die die Banktabellen nicht vorsehen.
Der hypothekarische Lebenskredit fällt nicht in meinen Zuständigkeitsbereich: vertragliche Vorinformation, an wen sich wenden.
Höchstalter für einen Immobilienkredit: Das bestimmt der Versicherer
Kein gesetzliches Höchstalter. Jeder Versicherer legt ein maximales Alter für die letzte Rate fest: Es bestimmt die finanzierbare Laufzeit.
Zwei Versicherer, zwei mögliche Laufzeiten: Stellen Sie sie in Konkurrenz.
La maturité additionne la période de différé et la période d'amortissement. Elle borne tous les dossiers, quel que soit l'âge de l'emprunteur.
- En vigueur depuis le
- Source
- Décision D-HCSF-2021-7, art. 1er — Légifrance
„60 Jahre“ ist kein Alterslimit
Diese Schwelle stammt aus dem Lemoine-Gesetz: Es bestimmt lediglich, ob Ihnen ein Gesundheitsfragebogen vorgelegt werden darf.
C'est une condition de suppression du questionnaire médical, jamais une condition d'octroi du crédit. Aucune banque n'est tenue de refuser au-delà.
- En vigueur depuis le
- Source
- Article L. 113-2-1 du code des assurances — Légifrance
Ohne Gesundheitsfragebogen: zwei Voraussetzungen
Letzte Rate vor einem gesetzlich festgelegten Jahrestag und versicherter Anteil am kumulierten Bestand innerhalb einer Obergrenze.
Die Obergrenze wird je Versicherter berechnet, indem laufende Kredite addiert werden. Siehe das Gesetz Lemoine und wann der Fragebogen entfällt.
Fragebogen erforderlich: drei Reflexe
Der Versicherer akzeptiert, berechnet einen Zuschlag, schließt aus oder lehnt ab. Bei erhöhtem Risiko organisiert die AERAS-Konvention mehrere Prüfungsstufen.
- Antworten Sie exakt: die unrichtige Erklärung.
- Eine Ablehnung ist kein endgültiges Urteil: Ablehnung und AERAS.
- Ausschluss und Zuschlag werden unterschiedlich verhandelt: die Ausschlüsse, die Garantien.
Unzugängliche Todesfallversicherung: zwei Wege
Die Versicherungssumme auf den vom Versicherer akzeptierten Betrag senken oder eine Lebensversicherung oder Wertpapiere zugunsten des Kreditgebers verpfänden.
Lesen Sie zuerst die Altersgrenzen und Fristen: der Hinweis, Freibetrag und Wartezeit.
Bei einer Verpfändung:
- Der verpfändete Wert ist eingefroren während der gesamten Kreditlaufzeit.
- Eine teilweise Versicherung wird oft weiterhin verlangt.
- Im Todesfall lastet die Schuld auf dem Nachlass: Sprechen Sie darüber in der Familie.
Die Senkung der Versicherungssumme der am stärksten exponierten Person reduziert die Prämie, aber der Überlebende würde den Rest tragen: die Versicherungssumme im Paar.
Ruhestand während der Kreditlaufzeit: Die Bank projiziert Ihre Einkünfte
Über den Ruhestand hinaus wird die Belastungsquote auf der geschätzten Rente berechnet. Eine niedrigere Rente reduziert die Tragfähigkeit, selbst wenn der Antrag heute genehmigt wird.
Bereiten Sie den Berufsweg-Nachweis, die Rentenschätzung, die verbleibenden Einkünfte und eine Simulation vor und nach dem Ruhestand vor. Wird es nicht genehmigt? Verkürzen Sie die Laufzeit oder erhöhen Sie die Eigenmittel.
Mit 62 Jahren: Welche Laufzeit?
Das vom Versicherer bei der letzten Rate zulässige Höchstalter, abzüglich Ihres Alters. Dies bestimmt die Laufzeit und das Budget.
Suchen Sie die Versicherung vor der Bank, und vergleichen Sie die Höchstalter mehr als die Tarife. Bleiben finanzierbar: hohe Eigenmittel, ein Kauf, der auf einen Verkauf gestützt ist, eine Mietimmobilie, eine Teilung von Eigentum und Nutzung oder ein Kauf durch mehrere Personen.
Das vorzubereitende Dossier
- Die Bedingungen von zwei oder drei Versicherern, einschließlich des Höchstalters.
- Gesundheitsfragebogen und medizinische Unterlagen, von Anfang an.
- Die Rentenschätzung, dokumentiert.
- Die Sicherung des Kredits: Bürgschaft oder Hypothek.
Eine Ablehnung durch den Versicherer betrifft einen Vertrag, nicht Ihr Dossier. Lassen Sie Ihr Projekt telefonisch überprüfen oder wenden Sie sich über die Kontaktseite.
Erstellen Sie Ihr Dossier vor dem Vorvertrag, solange die Laufzeit noch angepasst werden kann.
Regroupement de crédits
Un regroupement de crédits dont la part des crédits immobiliers ne dépasse pas 60 % du montant total de l’opération relève du crédit à la consommation (C. consom., art. L. 314-10, L. 314-11 et R. 314-18). Le code impose alors la mention suivante sur sa publicité :
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager
Quellen
Weiterlesen
- Immobilienkredit in Lyon: häufige Fragen
- Kreditversicherung abgelehnt oder mit Zuschlag: AERAS-Vereinbarung, Rechtsmittel und Lösungen Ablehnung, Ausschluss oder Zuschlag: Die drei AERAS-Prüfungsstufen, die Begrenzung, Rechtsmittel und echte Alternativen, wenn nichts zustande kommt.
- Was ich nicht mache: Konsumkredit, Hypothekarer Lebenskredit, einzelner Renovierungskredit Mein Mandat umfasst Immobilienkredite und Kreditzusammenlegungen. Wo die Grenze verläuft, warum sie existiert und an wen Sie sich darüber hinaus wenden.
- Bürgschaft, Hypothek oder IPPD: Die wahren Kosten der Sicherheiten für einen Immobilienkredit Bürgschaft, Hypothek, Privileg des Kreditgebers: Kosten, Endkosten und wann die Bank eine Hypothek verlangt.
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